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Au premier semestre 2021, les plateformes de crowdfunding immobilier ont déjà réalisé 81 % de la collecte de l’année 2021. C’est dire si ce marché en pleine croissance est dynamique. D’autant que cette croissance de la collecte (+122 % par rapport au S1 2020) ne se fait pas au détriment de la performance. En effet, le crowdfunding immobilier affiche toujours un rendement annuel moyen supérieur à 9%, pour une durée moyenne de placement de 20,5 mois contre 21 mois au S1 2020.
Dans cet article, retrouvez tous les chiffres clés du premier baromètre semestriel 2021 du crowdfunding immobilier réalisé par Fundimmo et Hellocrowdfunding, auprès de 40 plateformes de financement participatif.
Toutes les données recueillies dans cet article sont issues du Baromètre Fundimmo-HelloCrowdfunding publié le 22.07.2021.
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Des chiffres qui battent tous les records historiques
Source : Fundimmo-Hellocrowdfunding
Sur les 6 premiers mois de l’année, les plateformes de crowdfunding ont collectés 408,1 millions d’euros en 2021, soit plus du double des sommes investies en crowdfunding immobilier par rapport à la même période l’an dernier en 2020 (184 millions d’euros). Cette collecte record illustre le dynamisme du secteur durant le premier semestre, tout comme la très forte croissance du nombre d’opérations immobilières financées. En effet, ce sont au total 468 opérations au total qui ont levé des fonds sur ces plateforme, contre 229 au 1er semestre 2020, soit une en hausse de +104%.
Les montants remboursés sont également en hausse : 115,2 millions d’euros au S1 2021 contre 76,6 millions d’euros au S1 2020, soit une hausse de 50%. Le nombre de projets remboursés est également en hausse, passant de 139 au S1 2020 à 188 en au S1 2021 (+35%).
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Trois régions concentrent l’essentiel des opérations : l’Ile-De-France, Région Sud et Auvergne-Rhône-Alpes
Avec 179 millions d’euros, l’Ile-de-France est toujours la première région de France en tête des régions ayant enregistrées les plus fortes collectes, en hausse de +101% par rapport au S1 2020. Suivie par la région sud (77,9 millions d’euros) qui se retrouve en deuxième position du classement grâce à une croissance de +419%, elle même suivie de près parla région Auvergne-Rhône-Alpes (65,2 millions d’euros, +179%).
Si elles sont plus loin dans le classement, d’autres régions ont enregistré des hausses de collecte assez spectaculaires par rapport au premier semestre 2020. C’est notamment le cas du Centre-Val-de-Loire (collecte multipliée par 15), de la Bretagne (+136%) ou encore de la Bourgogne-Franche-Comté qui passe de 0 au S1 2020 à 3,6 millions d’euros sur les 6 premiers mois de 2021.
C’est toujours l’immobilier résidentiel qui profite de cet engouement pour le crowdfunding immobilier. En effet, parmi les 468 projets financés au 1er semestre 2021, ce sont 76,6% des projets qui étaient orientés sur ce secteur immobilier, loin devant les bureaux (8,5%), les commerces (6,3%), les hôtels (3,9%), les projets d’aménagement (2,8%), et la logistique/activité (1,5%).
Les opérations de marchands de biens (achat de biens qui sont ensuite valorisés puis revendus avec une plus-value) continuent leur montée en puissance : elles représentent 52,1% de la collecte totale sur le premier semestre 2021, contre 38,8% en 2020, et 23% en 2019. Rappelons qu’en 2020, comme nous l’indiquions dans le baromètre du crowdfunding immobilier 2020, le « projet moyen » financé par le crowdfunding immobilier était une opération résidentielle de 43 logements en Ile-de-France, représentant un chiffre d’affaires d’environ 11 millions d’euros.
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408,1 millions d’euros collectés (+122% par rapport au S1 2020), pour financer 468 projets (+104%).
115,2 millions d’euros remboursés (+50% par rapport au S1 2020), représentant 188 projets (+35%).
Un montant moyen par collecte de 872 074 euros (+8,5% par rapport au S1 2020).
Une durée moyenne de placement de 20,5 mois (contre 21 mois au S1 2020).
Un rendement annuel moyen de 9,2%.
La région Île-de-France, qui concentre la plus forte collecte, atteint 179 millions d’euros sur le semestre.
Suivent les régions Sud (77,9 millions d’euros) et Auvergne-Rhône-Alpes (65,2 millions d’euros). A elles seules, elles représentent 79% de la collecte totale du marché.
Un taux de retard moyen inférieur à 6 mois de 7,1% (+2,7 points par rapport au S1 2020), et un taux de retard moyen supérieur à 6 mois de 6,2% (+0,5 point).
Le taux de défaut de remboursement est de 0,10% (-0,06 point).
Selon Jérémie BENMOUSSA, Président du directoire de Fundimmo et Président de l’association Finance Participative France, « Les plateformes ont démontré leur capacité à lever d’importantes sommes dans des délais très courts, en phase avec les attentes d’acteurs immobiliers de taille plus conséquente et portant des projets de plus grande ampleur. Autre signe positif, cette augmentation de la taille des projets s’accompagne également d’un nombre d’opérations financées plus important, témoignant de l’installation du crowdfunding immobilier dans le paysage des outils de financement de projets immobiliers pour les professionnels. Ce semestre a également été marqué par le rapprochement entre de grandes banques et des plateformes de financement participatif pour déployer des offres de financement communes. Un nouveau signal très encourageant sur la reconnaissance du crowdfunding immobilier comme une solution de financement complémentaire aux prêts bancaires traditionnels. Si les grands indicateurs du marché sont positifs, il convient toutefois de rester prudent dans l’analyse de l’ensemble des chiffres. Le second semestre apportera des réponses à quelques questions, et notamment la durabilité de cette reprise alors que la crise sanitaire n’est pas encore totalement derrière nous. Les promoteurs ont encore parfois certaines difficultés à lancer de nouvelles opérations, avec un foncier rare et cher dans certaines zones et des collectivités qui peinent parfois à accorder les autorisations nécessaires. Il sera également intéressant de surveiller dans les mois et années qui viennent les impacts de la crise sur la nature des opérations financées, que ce soit en termes de localisation ou de prise en compte des critères environnementaux toujours prégnants pour toutes les parties prenantes du marché ».
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Pour cela, nous n’avons de cesse d’analyser les tendances, réglementations et évolutions socio-économiques. Nous évaluons et rencontrons les sociétés de gestion et les acteurs de la finance pour garantir leur pertinence et leur vision à moyen et long terme. Notre but est de vous transmettre conseils et savoir-faire via nos experts disponibles au quotidien. Mais aussi à travers notre lettre des placements, nos guides thématiques et nos vidéos YouTube. Weelim, c’est l’accès à des investissements fiables, performants et responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.
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Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2025 ?
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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