Produits structurés
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Questions fréquentes
Retrouvez toutes nos réponses sur le sujet des Produits structurés dans notre FAQ
Voir toute la FAQQuels sont les risques des produits structurés ?
Plusieurs risques doivent être pris en compte : risque de perte en capital, risque de marché, risque de crédit de l’émetteur ou du garant, risque de liquidité et risque lié à la complexité du produit. Il existe également un coût d’opportunité. Si le sous-jacent progresse fortement, le gain de l’investisseur peut être plafonné par la formule alors qu’un investissement direct dans le sous-jacent aurait éventuellement davantage profité de cette hausse. Avant d’investir, il faut donc étudier aussi bien les scénarios favorables que les scénarios défavorables.
Une barrière à -40 % signifie-t-elle que je ne peux perdre que 40 % ?
Non. C’est une confusion importante à éviter. Dans de nombreuses structures, une barrière de protection à -40 % signifie que le mécanisme protège conditionnellement le capital tant que le sous-jacent ne baisse pas au-delà du seuil défini selon les modalités du produit. Si, à l’échéance, les conditions de protection ne sont plus satisfaites, la perte peut être supérieure à 40 % et suivre tout ou partie de la baisse du sous-jacent. Dans certains scénarios extrêmes, une perte très importante voire totale du capital est possible.
Qu’est-ce qu’une barrière de protection du capital ?
La barrière de protection correspond à un niveau prévu par la formule du produit pour déterminer les conditions de remboursement du capital à l’échéance. Par exemple, une protection conditionnelle jusqu’à -40 % ne signifie pas que le capital ne peut jamais perdre plus de 40 %. Cela signifie généralement que, selon la formule, le capital bénéficie d’une protection tant que le sous-jacent ne franchit pas ou ne termine pas sous le niveau prévu. Si la protection ne joue plus dans le scénario défavorable prévu, l’investisseur peut subir une perte correspondant à tout ou partie de la baisse du sous-jacent.
Qu’est-ce que le sous-jacent d’un produit structuré ?
Le sous-jacent est l’actif ou l’indicateur dont l’évolution détermine tout ou partie du remboursement du produit. Il peut s’agir d’un indice boursier, d’une action, d’un panier d’actions, d’un taux d’intérêt ou d’un autre actif ou indice de référence, selon la structure. Le choix du sous-jacent est essentiel : deux produits présentant le même coupon et la même barrière peuvent avoir des profils de risque très différents selon le sous-jacent utilisé.
Qu’est-ce qu’un Autocall ?
Un Autocall est un produit structuré pouvant être remboursé automatiquement avant son échéance maximale lorsque certaines conditions sont remplies. À différentes dates d’observation, la valeur du sous-jacent est comparée au niveau prévu par la formule. Si la condition de remboursement anticipé est satisfaite, le produit prend fin et l’investisseur reçoit le montant prévu par le mécanisme, éventuellement accompagné du ou des gains conditionnels correspondants. Si la condition n’est pas remplie, le produit continue jusqu’à une nouvelle date d’observation, dans la limite de sa durée maximale.
Quels sont les différents types de produits structurés ?
Il existe de très nombreuses structures. Parmi les plus courantes figurent notamment les Autocall, les produits à coupon conditionnel, les produits offrant une protection conditionnelle du capital ou certaines structures à capital garanti à l’échéance. Les mécanismes peuvent également varier : observation quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle, coupon avec ou sans effet mémoire, barrière fixe ou dégressive, remboursement anticipé automatique, etc. Il est donc plus pertinent d’analyser les caractéristiques précises d’un produit que de se limiter à son appellation commerciale.
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