Assurance-vie
Que devient l’assurance-vie en cas de décès ?
Au décès de l’assuré, le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans la clause bénéficiaire du contrat. L’assurance-vie bénéficie d’un régime successoral spécifique dont les règles dépendent notamment de l’âge auquel les primes ont été versées. Pour les versements effectués avant 70 ans, un régime spécifique prévoit notamment, sous conditions, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire avant application de la taxation prévue par l’article 990 I du CGI. Pour les primes versées après 70 ans, les règles sont différentes. La rédaction de la clause bénéficiaire et l’organisation des versements peuvent donc avoir une importance majeure dans une stratégie de transmission.
Comment choisir la meilleure assurance-vie ?
Il n’existe pas une assurance-vie qui soit objectivement la meilleure pour tous les investisseurs. Le choix dépend de votre patrimoine et de ce que vous souhaitez faire de votre contrat. Il convient notamment de comparer les frais, la qualité du fonds en euros, le nombre et la qualité des unités de compte, l’accès aux ETF et supports immobiliers, les options de gestion, l’assureur et les modalités de sortie. Pour un investisseur souhaitant construire une allocation diversifiée, la qualité de l’univers d’investissement est souvent au moins aussi importante que les seuls frais du contrat.
Quel est l’intérêt de souscrire une assurance-vie ?
L’assurance-vie permet de répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux : faire fructifier son épargne, investir à long terme, préparer sa retraite, générer des revenus complémentaires ou préparer la transmission de son patrimoine. Elle offre également une grande liberté dans la construction de l’allocation. Selon le contrat choisi, il est possible d’accéder à de nombreuses classes d’actifs au sein d’une seule enveloppe. Enfin, l’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal spécifique, notamment après 8 ans de détention, ainsi que de règles particulières en matière de transmission en cas de décès.
Comment fonctionne une assurance-vie ?
L’assurance-vie est une enveloppe d’épargne qui permet d’investir un capital sur différents supports. Vous pouvez effectuer un versement initial puis l’alimenter librement ou régulièrement selon les conditions du contrat. L’épargne peut être répartie entre un fonds en euros, dont le capital bénéficie d’une garantie selon les conditions du contrat, et des unités de compte investies par exemple en actions, obligations, ETF, SCPI, fonds immobiliers ou Private Equity. Ces dernières présentent un risque de perte en capital. Contrairement à une idée reçue, l’argent placé sur une assurance-vie n’est pas bloqué. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou retirer la totalité de votre épargne à tout moment. La fiscalité intervient principalement lors d’un rachat et ne porte alors que sur la part de gains comprise dans la somme retirée.
Peut-on investir uniquement sur un fonds en euros ?
Oui, mais ce n’est plus toujours la stratégie la plus pertinente. Aujourd’hui, les contrats permettent d’accéder à une large gamme de supports, comme les ETF, les SCPI, les actions, les obligations ou encore les produits structurés. Une allocation diversifiée est souvent plus adaptée pour rechercher de la performance sur le long terme, tout en tenant compte de votre profil de risque.
L’assurance-vie est-elle adaptée à tous les investisseurs ?
L’assurance-vie est l’une des enveloppes patrimoniales les plus souples du marché. Elle peut répondre à de nombreux objectifs : valoriser un capital, préparer un projet, générer des revenus complémentaires ou organiser la transmission de son patrimoine. En revanche, le choix du contrat et des supports doit toujours être adapté à votre situation personnelle.
Ces solutions pourraient vous intéresser
Toutes nos solutionsjusqu'à 8% de rendement
SCPI
Constituez-vous un capital immobilier tout en générant des revenus réguliers, sans soucis de gestion.
Découvrir
Frais optimisés par Weelim
Assurance-vie
Épargnez à votre rythme dans un cadre fiscal avantageux. Intégrez des ETF, des OPCVM, de l'immobilier, du Private Equity selon votre profil.
Découvrir
OPCI
Bénéficiez d’une gestion mixte entre immobilier et actifs financiers liquides.
Découvrir
jusqu'à 12% de rendement
Crowdfunding immobilier
Financez des projets immobiliers et diversifiez vos investissements.
Découvrir
Frais optimisés par Weelim
PER
Épargnez pour votre retraite. Générez des revenus passifs et défiscalisez jusqu'à 10 % de vos revenus annuels tout en diversifiant vos fonds sur différents supports.
Découvrir
SCI
Investissez collectivement dans l’immobilier avec une stratégie personnalisée.
Découvrir
jusqu'à 17% de TRI Cible
Private Equity
Investissez dans l'économie réelle, sur des fonds de capital investissement de qualité institutionnelle (LBO, Dette privée, Infrastructure, Venture Capital, Secondaire etc.)
Découvrir
investissements privés
Club Deals
Participez à des investissements privés, accessibles à un cercle restreint d'investisseurs privilégiés.
Découvrir
impact social & environnemental
Produits verts
Épargnez tout en privilégiant des fonds à impact social ou environnemental.
Découvrir
jusqu'à 12% de rendement
Produits structurés
Investissez sur les marchés financiers, en limitant votre risque de perte en capital de manière totale ou partielle.
Découvrir
apport-cession
150-0 B ter
Investissez dans des fonds conformes au dispositif d'apport-cession prévu à l'article 150-0 B ter du CGI.
Découvrir
gestion pilotée PSAN
Cryptomonnaies
Confiez-nous votre portefeuille Crypto. Nous en optimisons la gestion grâce à des mandats pilotés par notre partenaire Tilvest enregistré comme PSAN auprès de l'AMF.
Découvrir
Investissez en seulement quelques étapes avec Weelim
1
Échangez avec un conseiller pour réaliser un premier bilan de votre situation.
2
Analyse 360° de vos besoins, de vos objectifs et de votre situation patrimoniale.
3
Accédez à des recommandations personnalisées, argumentées, chiffrées et objectives.
4
Mise en place de vos investissements grâce à un processus de souscription dématérialisée
5
Votre conseiller suit vos investissements et vous accompagne dans le temps.
Nous sommes reconnus et certifiés
Depuis 2019
Adhérent de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine qui supervise et contrôle notre activité sous la tutelle de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)
N° 19004224
Enregistré à l’ORIAS (le registre officiel et unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance comme Conseiller en Investissement Financier (CIF) et Courtier en Assurance.
Carte T n° CPI 3301 2019 000 041 117
Cette carte nous permet d’exercer l’activité de transaction immobilière (Agent immobilier) en toute légalité.