OPCI
Quelle est la différence entre une SCPI et un OPCI ?
La principale différence tient à la composition du portefeuille. Une SCPI est essentiellement investie en immobilier et recherche généralement la perception de revenus locatifs ainsi qu’une valorisation éventuelle du patrimoine sur le long terme. Un OPCI associe immobilier, actifs financiers et liquidités. Sa valeur peut donc être davantage influencée par les marchés financiers. Les deux placements permettent d’investir indirectement dans l’immobilier, mais leur fonctionnement, leur volatilité, leur liquidité et leur profil de risque sont différents.
Dans quoi investit un OPCI ?
Un OPCI détient principalement des actifs immobiliers, directement ou indirectement, auxquels s’ajoutent des actifs financiers et des liquidités. La poche immobilière peut comprendre, selon la stratégie du fonds, des bureaux, commerces, hôtels, établissements de santé, logements, locaux d’activité ou encore de la logistique. La composition exacte dépend de la stratégie définie par la société de gestion. Avant d’investir, il est donc important d’étudier la répartition sectorielle et géographique du portefeuille ainsi que sa poche financière.
Pourquoi investir dans un OPCI ?
L’OPCI permet d’investir indirectement dans l’immobilier sans avoir à acheter ni gérer soi-même un bien. Il permet également d’accéder à un portefeuille composé de plusieurs actifs et de combiner immobilier, actifs financiers et liquidités au sein d’un même placement. Cette diversification peut être intéressante dans une allocation patrimoniale, mais elle signifie aussi que la performance d’un OPCI ne dépend pas uniquement du marché immobilier. Les actifs financiers peuvent également contribuer positivement ou négativement à sa performance.
Qu’est-ce qu’un OPCI ?
Un Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) est un placement collectif permettant d’investir indirectement dans l’immobilier tout en conservant une partie du portefeuille investie dans des actifs financiers et des liquidités. Contrairement à une SCPI, principalement orientée vers l’immobilier, l’OPCI repose donc sur une allocation diversifiée entre immobilier et actifs financiers. L’investisseur achète des parts ou actions de l’OPCI et bénéficie indirectement de l’évolution de son portefeuille. La valeur de son investissement peut évoluer à la hausse comme à la baisse et le capital n’est pas garanti.
Comment fonctionne un OPCI ?
L’argent collecté auprès des investisseurs est utilisé pour constituer et gérer un portefeuille comprenant principalement des actifs immobiliers, des actifs financiers et une poche de liquidités. La société de gestion sélectionne les investissements, assure leur gestion et réalise les arbitrages nécessaires au cours de la vie du fonds. La performance de l’OPCI dépend donc à la fois des revenus et de l’évolution de la valeur de son patrimoine immobilier, mais également de la performance de ses actifs financiers. L’investisseur supporte un risque de perte en capital.
À quelle clientèle s’adresse l’OPCI ?
Il faut distinguer les OPCI destinés au grand public des véhicules destinés aux investisseurs professionnels. Pour un particulier, l’OPCI peut notamment intéresser un investisseur souhaitant diversifier son patrimoine avec de l’immobilier sans gérer directement des biens, tout en acceptant une exposition aux marchés financiers et un risque de perte en capital. Sa pertinence dépend néanmoins de l’horizon d’investissement, du patrimoine déjà détenu et du niveau de risque accepté.
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