Produits structurés
Peut-on investir dans un produit structuré avec un PER ?
Oui, lorsque le PER référence le produit structuré parmi ses supports accessibles. L’horizon de long terme du PER peut permettre d’intégrer certains produits structurés dans une allocation retraite, aux côtés d’autres classes d’actifs. Il faut néanmoins tenir compte à la fois des risques propres au produit structuré et des règles de disponibilité de l’épargne du PER.
Peut-on investir dans un produit structuré avec un contrat de capitalisation ?
Oui. Certains contrats de capitalisation permettent également d’accéder à des produits structurés en unités de compte. Cette enveloppe peut être particulièrement intéressante dans certaines stratégies patrimoniales, notamment lorsqu’elle est utilisée pour capitaliser et diversifier un patrimoine financier. La disponibilité du produit dépend toutefois de l’offre du contrat et de son référencement par l’assureur.
Peut-on investir dans un produit structuré avec une assurance-vie ?
Oui. Certains contrats d’assurance-vie permettent d’investir dans des produits structurés sous forme d’unités de compte. Cela permet de les intégrer dans une allocation comprenant éventuellement fonds en euros, ETF, fonds obligataires, immobilier ou Private Equity. Dans ce cas, le produit structuré bénéficie du cadre de fonctionnement et de la fiscalité de l’assurance-vie, mais le capital investi sur l’unité de compte n’est pas garanti par l’assureur et reste soumis aux risques propres au produit.
Comment comparer deux produits structurés ?
Deux produits affichant le même rendement potentiel peuvent présenter des risques très différents. Il faut notamment comparer le sous-jacent, le niveau de protection, la barrière de coupon, la fréquence d’observation, la durée maximale, les conditions de remboursement anticipé et l’émetteur ou le garant. Il est également utile de comparer différents scénarios de marché : forte hausse, hausse modérée, stagnation, baisse modérée et forte baisse.
Quel est le meilleur produit structuré ?
Il n’existe pas de produit structuré qui soit systématiquement meilleur que les autres. Un produit proposant un coupon plus élevé peut notamment présenter un sous-jacent plus risqué, une protection moins importante ou des conditions de remboursement différentes. La comparaison doit donc porter sur le couple rendement/risque et sur l’ensemble du scénario proposé, et non uniquement sur le taux affiché. Le « meilleur » produit est avant tout celui dont le fonctionnement et les risques sont cohérents avec la stratégie de l’investisseur.
Comment choisir un produit structuré ?
Il ne faut pas choisir un produit uniquement en fonction du coupon affiché. Il convient d’étudier simultanément le sous-jacent, son niveau initial, la barrière de protection, le mécanisme de remboursement anticipé, la durée maximale, la fréquence d’observation, les conditions de versement des coupons, le risque de perte en capital et la qualité de l’émetteur ou du garant. Le produit doit surtout être cohérent avec le scénario de marché envisagé, l’horizon d’investissement et le niveau de risque accepté.
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