Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et les investissements qu’ils souhaitent réaliser…
La crise sanitaire ne doit pas nous faire oublier de prendre des décisions pour l’avenir. En cette rentrée au contexte un peu spécial, Weelim vous présente 5 solutions intéressantes pour défiscaliser dès la fin de l’année et pas uniquement sur le long terme. Pour que la crise sanitaire n’ait pas raison de vos investissements, suivez le guide et faites les bons choix.
Nos conseils pour investir et les opportunités du moment
Les SCPI fiscales
SCPI Loi Denormandie : jusque-là, on connaissait la loi Denormandie pour un investissement immobilier en direct. Désormais, ce dispositif existe sous forme de SCPI fiscale. Pour mémoire, ce dispositif vise à encourager la rénovation d’immeubles en mauvais état ou insalubres et donc souvent vacants. Depuis le 1er janvier 2020, il concerne 222 villes moyennes en France.
Pour en bénéficier, le logement devra faire l’objet d’un montant de travaux minimum correspondant à 25 % du coût total de l’opération : 25 % x (prix d’achat + travaux). Comme avec la loi Pinel, la réduction d’impôts est progressive, corrélée à la durée d’engagement de location : 12 % de réduction pour un engagement de location de 6 ans ; 18 % pour un engagement de 9 ans et 21 % pour un engagement de 12 ans.
La SCPI Kyaneos Denormandie, lancée en septembre 2020, a cette particularité d’annoncer un rendement potentiel annuel de 4 à 4,5 % contre 2 % environ pour ces SCPI fiscales (hors revalorisation du capital). L’engagement de location prévu dans le cadre de cette SCPI est de 9 ans, aussi les investisseurs bénéficieront d’une réduction d’impôts de 18 %, à hauteur de 2 % par an.
L’intérêt de souscrire à ce dispositif via une SCPI est de vous décharger de toute la gestion, complexe, liée à ce type d’opération : trouver le bien, les bons artisans, estimer le montant des travaux à réaliser, calculer la rentabilité locative une fois le logement rénové…
Les autres SCPI fiscales (SCPI Pinel, SCPI Malraux, SCPI Déficit foncier) ont toutes l’avantage d’être accessibles dès 5 000 euros d’investissement et de vous proposer une réduction d’impôt applicable sur les revenus perçus dès l’année de souscription.
Pour la SCPI Pinel, la réduction d’impôts sera de 12 % sur 6 ans de location plafonnée à 36 000 euros ; 18% sur 9 ans de location plafonnée à 54 000 euros ; 21 % sur 12 ans de location plafonnée à 63 000 euros. Pour la SCPI Malraux, réduction d’impôts cible de 30 % du montant des dépenses de travaux (de 65 % à 69 %) dans la limite globale et pluriannuelle de 400 000 euros sur 4 ans. Et pour la SCPI Déficit foncier, imputation du déficit sur les revenus fonciers ou d’activité à hauteur de 10 700 euros.
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Investisseur aguerri, vous préférez gérer vous-même votre investissement ? Il vous est toujours possible d’investir dans l’immobilier en tant que particulier, en bénéficiant des mêmes dispositifs fiscaux cités ci-dessus :
Loi Pinel :
Neuf ou ancien réhabilité en location nue pendant 6, 9 ou 12 ans
Loi Denormandie :
réhabilitation d’un logement dégradé ou insalubre
Loi Malraux :
sites patrimoniaux ou historiques à restaurer
Déficit foncier :
logements anciens à rénover.
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Grâce au dispositif Madelin/IR-PME, investir dans une PME (Petites et moyennes entreprises) non cotée, française ou européenne, permet de bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu. Cette réduction d’IR correspond à 18 % des sommes investies chaque année, mais un taux bonifié de 25 % s’applique pour les investissements réalisés depuis le 10 août et jusqu’au 31 décembre 2020.
Les versements sont retenus dans la limite de 50 000 euros pour un célibataire et de 100 000 euros pour un couple marié ou lié par un Pacs et soumis à imposition commune.
Pour bénéficier de la majoration du taux d’imposition de 18 à 25 %, vous devrez renseigner le montant investi dans la case 7 CF de votre déclaration complémentaire de revenus de l’année suivante. L’administration calculera alors la réduction d’impôts qui vous sera restituée intégralement avec une année de décalage.
L’investissement dans les forêts
Vous pouvez également investir dans les forêts via un groupement foncier forestier (GFF ou GFI). Ce type de société civile a pour but l’achat et la gestion de forêts. Vous percevez les revenus issus de l’exploitation des forêts détenues par le groupement, proportionnellement au nombre de parts que vous possédez. Les évolutions de prix dépendent de la situation géographique, de l’offre et de la demande mais également de la nature du bois exploité (chêne, pin…).
La durée d’investissement recommandée est de 10 ans. Dans un GFF, il y a deux types de gains : les revenus perçus et la plus-value lors de la revente des parts. L’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % du montant de sa souscription (parts nouvelles émises seulement) dans la limite de 50 000 euros pour un célibataire et 100 000 euros pour un couple.
L’épargne retraite
Le Plan épargne retraite (PER) fait partie des solutions d’investissement qui vous permettent de réduire vos impôts dès 2020, puisque vous bénéficiez de la déduction fiscale des versements effectués sur votre plan. Soit moins de revenus soumis à la fiscalité et, par conséquent, moins d’impôt sur le revenu.
Votre gestionnaire de patrimoine Weelim pourra vous préparer une allocation personnalisée, en fonction de votre profil d’investisseur, avec un mix fonds euro et unités de comptes (dont des unités de compte immobilières comme les SCPI, SCI ou OPCI) afin d’équilibrer la prise de risque et la recherche de rendement.
Parmi les SCI et OPCI performantes sur le marché, on retrouve la SCI Capimmo qui affiche plus de 4 % de performance annuelle depuis 2012 et dont les parts sont uniquement distribuées en tant qu’unités de compte de contrats d’assurance-vie. Ou encore l’OPCI Dynapierre qui, depuis 2015, offre une performance annuelle de 4 à 5 % par an. Cet OPCI investi en immobilier tertiaire a reçu le prix des Victoires de la pierre papier en 2019 et 2020.
À propos de Weelim
Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et de leurs investissements. Notre objectif, c’est que vos placements performent dans la durée que ce soit : en assurance vie et plan épargne retraite, en immobilier ou SCPI, en private equity, en crowdfunding, en bourse etc.
Vous permettre d’investir dans des placements performants grâce à des conseils objectifs et personnalisées
Quelle fierté pour nous de vous accompagner depuis toutes ces années ! Que ce soit pour accéder à de meilleurs rendements, créer un complément de revenu, diversifier vos investissements, optimiser vos impôts ou encore préparer votre retraite. Chez Weelim, nous sommes engagés à vous proposer le service que nous aimerions recevoir : sécurisé, impartial et personnalisé.
Pour cela, nous n’avons de cesse d’analyser les tendances, réglementations et évolutions socio-économiques. Nous évaluons et rencontrons les sociétés de gestion et les acteurs de la finance pour garantir leur pertinence et leur vision à moyen et long terme. Notre but est de vous transmettre conseils et savoir-faire via nos experts disponibles au quotidien. Mais aussi à travers notre lettre des placements, nos guides thématiques et nos vidéos YouTube. Weelim, c’est l’accès à des investissements fiables, performants et responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.
Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2025 ?
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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