Contrat de capitalisation
Peut-on donner un contrat de capitalisation à ses enfants ?
Oui. Un parent peut transmettre un contrat de capitalisation à un enfant dans le cadre d’une donation, sous réserve des règles civiles et fiscales applicables. La donation est alors prise en compte pour le calcul des droits de donation après application des éventuels abattements disponibles. Cette stratégie peut être intéressante lorsqu’elle est préparée suffisamment tôt et intégrée dans une réflexion patrimoniale globale.
Quels sont les frais d’un contrat de capitalisation ?
Plusieurs catégories de frais peuvent exister : frais sur versement, frais de gestion du contrat, frais d’arbitrage et frais propres aux supports d’investissement. Des frais supplémentaires peuvent également concerner certains supports immobiliers, fonds de Private Equity ou produits structurés. Il faut donc comparer le coût global du contrat, et pas uniquement les frais de gestion affichés par l’assureur.
Peut-on investir en ETF dans un contrat de capitalisation ?
Oui, lorsque le contrat référence des ETF parmi ses unités de compte. Les ETF permettent notamment d’obtenir une exposition diversifiée aux marchés actions ou obligataires avec des frais de gestion généralement relativement faibles. La disponibilité des ETF constitue d’ailleurs un critère intéressant pour comparer plusieurs contrats de capitalisation.
Peut-on investir en Private Equity dans un contrat de capitalisation ?
Oui, certains contrats donnent accès à des fonds de Private Equity ou à d’autres supports non cotés. Cette classe d’actifs peut participer à la diversification d’un patrimoine, mais présente généralement une faible liquidité, un horizon de placement long et un risque de perte en capital. Tous les contrats ne proposent pas les mêmes fonds ni les mêmes conditions d’accès.
Peut-on investir en SCPI dans un contrat de capitalisation ?
Oui, certains contrats de capitalisation permettent d’investir dans des SCPI sous forme d’unités de compte. Cela permet d’intégrer une exposition immobilière au sein de l’enveloppe sans acquérir directement les parts en dehors du contrat. Les conditions peuvent toutefois différer selon les assureurs : choix des SCPI, frais, quote-part des revenus reversés, limites d’investissement ou conditions de sortie.
Quels supports peut-on mettre dans un contrat de capitalisation ?
Cela dépend du contrat et de l’assureur. Un contrat multisupport peut notamment proposer : fonds en euros, ETF, fonds actions, fonds obligataires, SCPI, SCI, OPCI, Private Equity ou produits structurés. La richesse de l’offre varie fortement d’un contrat à l’autre. Il est donc important d’analyser à la fois les frais du contrat et la qualité des supports proposés.
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