Assurance-vie Garance, un taux de rendement net de 3,5% pour son fonds euros en 2023

Assurance-vie Garance, un taux de rendement net de 3,5% pour son fonds euros en 2023

Jérémy Orféo
Garance performance 2023 assurance-vie

Garance, un assureur mutualiste indépendant, vient d’annoncer une augmentation du taux de rendement de son fonds en euros à 3,5% net de frais de gestion, excluant les prélèvements sociaux et fiscaux, en 2023. Il était de 2,80 % net en 2022 pour cette assurance-vie. En 6 ans, cela représente un taux cumulé de 19,29%. Cette performance exceptionnelle est résultat d’une gestion méticuleuse et durable, mais ne garantit cependant pas les résultats futurs. Ce fonds se distingue par sa facilité d’accès (dès 450 euros), idéal pour entamer 2024.

Une gestion récompensée à plusieurs reprises

Depuis près de quatre décennies, Garance se démarque par ses solutions d’épargne performantes, aidant les Français à réaliser leurs aspirations financières et personnelles.

Le produit phare de Garance, l’assurance vie multisupports, est régulièrement salué pour sa performance et sa facilité d’accès. En 2023, il a été récompensé par plusieurs distinctions prestigieuses, soulignant sa qualité et son accessibilité. Ce succès s’explique par la capacité de Garance à offrir un taux compétitif de 19,29 % cumulé sur 6 ans sans puiser dans ses réserves, grâce à une gestion prudente des risques, comme l’explique Xavier Couratier, Directeur Technique et Financier : « Notre priorité chez Garance est le bien-être de nos adhérents. Cela nous pousse à gérer nos actifs et les risques associés avec soin, nous permettant d’offrir un taux très attractif de 3,5% net aujourd’hui. »

Une assurance-vie flexible, qui s’adresse à tous

L’assurance-vie Garance s’adresse et particulièrement aux profils d’investisseurs prudents. Les adhérents peuvent choisir d’investir entièrement dans le fonds euros ou de diversifier avec des unités de compte. En revanche, contrairement à de nombreuses assurance-vie, le nombre d’unités de compte éligible au contrat reste réduit. Seulement une cinquantaine d’UC sont éligibles, et pour le moment aucune SCPI, ni SCI et pas de produits structurés. C’est vraiment son fonds en euro qui en fait un produit d’épargne très attractif. Par ailleurs, outre sa performance exceptionnelle, Garance vise à rendre son assurance vie accessible à tous. Accessible pour moins de 1000 euros, il ne présente aucune obligation d’investir dans des unités de compte

Virginie Hauswald, Directrice Générale de Garance, souligne : « Nous nous engageons à aider un maximum de personnes dans leurs projets d’épargne. Les contraintes de versements, de frais ou de gestion ne devraient pas être un obstacle. Nous sommes fiers d’offrir un produit performant et primé, ouvrant la voie à une nouvelle approche de l’épargne. »

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Détail des performances annuelles du fonds euros Garance

3,10% en 2018

3% en 2019

2,75% en 2020

2,75% en 2021

2,80% en 2022

A propos de Garance

Mutuelle 100% indépendante, GARANCE développe des solutions de retraite, d’épargne et de prévoyance régulièrement distinguées. Historiquement dédiée aux artisans, GARANCE est désormais ouverte à tous : indépendants, entreprises et particuliers. Avec une clientèle de près de 270 000 adhérents et plus de 360 000 contrats sous gestion, GARANCE s’engage à accompagner ses clients dans toutes les situations, avec une offre accessible à tous.

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Pour cela nous ne cessons d’innover : des outils numériques modernes pour suivre de manière simple les performances vos investissements. Notre lettre des placements pour vous informer des tendances marchés. Des webinaires et des podcasts réguliers afin de vous faire découvrir de nouvelles solutions d’investissement. Weelim c’est aussi une relation étroite avec les professionnels du secteur pour vous donner accès à des investissements fiables et performants mais aussi responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.

Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim

Questions fréquentes

Questions Fréquentes

Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2024 ?

Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2024” mais plutôt  “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.

Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?

Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.

Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?

L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…

A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?

Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite  de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.

Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?

C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.

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