Vous avez emprunté pour acheter un bien immobilier en 2023 ou vous avez pour projet d’investir dans la Pierre en 2024 ou 2025 ? Alors cet article est une bonne nouvelle pour vous. Dans un marché immobilier français marqué par un ralentissement, la demande de prêts à l’habitat demeure faible en ce début d’année. Cependant, des éclaircies se dessinent pour les candidats à l’emprunt, avec des conditions de crédit qui s’améliorent.
Pour ceux qui souhaitent investir dans de l’immobilier locatif, nous vous rappelons que le contexte actuel est compliqué pour obtenir de bons rendements locatifs en tenant compte des taux actuels (rendement diminué). Si vous souhaitez investir dans l’immobilier sans gestion locative et en mutualisant le risque avec d’autres investisseurs, n’hésitez pas à penser à investir en SCPI.
Le marché immobilier français est en baisse dans un contexte économique difficile
Le marché résidentiel français, particulièrement dans le segment du neuf, connaît une crise persistante, avec une diminution tant des transactions que de la production de crédit immobilier. Les chiffres de la Banque de France, publiés le 5 mars, témoignent d’une baisse significative de la production des prêts à l’habitat, tombée à 7,6 milliards d’euros en janvier 2024, un niveau jamais observé depuis octobre 2014. Cette conjoncture pousse les ménages à adopter une attitude prudente, dans l’attente de conditions plus favorables. La baisse des transactions immobilières est dû à des taux d’intérêts qui étaient en hausse, des prix des matières premières élevés mettant en difficulté les promoteurs et constructeurs, mais aussi à un comportement prudent des français bloquant les transactions parfois nécessaires aux vendeurs souhaitant vendre pour acheter.
2024 apportent des bonnes nouvelles pour les investisseurs en immobilier
Malgré ce contexte difficile, plusieurs éléments laissent entrevoir une amélioration des conditions d’emprunt, offrant ainsi un regain d’espoir aux acquéreurs potentiels, mais également aux vendeurs qui pourront espérer vendre à un prix décent.
Baisse des Taux d’Intérêt en 2024
Les taux des prêts à l’habitat amorcent enfin une tendance à la baisse, après deux années de progression constante. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen des crédits immobiliers a reculé de manière significative, passant de 4,24 % en décembre à 4,15 % en janvier. Cette diminution, remarquable pour sa rapidité, intervient à un moment de l’année généralement caractérisé par la stabilité des taux, voire leur augmentation.
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Plusieurs courtiers en crédit confirment cette tendance baissière, avec des reculs de taux de plus en plus marqués depuis le début de l’année 2024. Cette évolution permet aux emprunteurs de bénéficier de conditions plus avantageuses, avec des taux moyens sur 20 ans qui s’établissent désormais en dessous des 4 % dans certains cas.
Cependant, cette baisse des taux demeure fragile, notamment en raison des conditions de refinancement des banques qui se dégradent légèrement. Cette situation pourrait limiter l’ampleur du mouvement baissier dans les mois à venir.
Assouplissement des Conditions d’Octroi de crédit immobilier
En parallèle à la baisse des taux, on observe une réouverture progressive du robinet du crédit, avec le retour d’une certaine concurrence entre les établissements bancaires. De grands réseaux nationaux, absents du marché depuis un certain temps, sont de retour et offrent des conditions plus avantageuses pour attirer de nouveaux clients.
Les emprunteurs constatent également une diminution du nombre de refus de prêts, avec une baisse significative du taux de refus depuis le début de l’année 2024. Cette détente sur le front du crédit offre de nouvelles opportunités aux ménages solvables qui souhaitent réaliser un projet immobilier.
Quelques perspectives d’assouplissement à venir
Enfin, des signes positifs émanent des pouvoirs publics, qui se montrent plus ouverts à des mesures visant à soutenir l’accès à la propriété. Une proposition de loi déposée par un groupe de députés envisage notamment un assouplissement des critères du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) en matière d’octroi de crédit. Cette mesure, si elle est adoptée, pourrait faciliter l’accession à la propriété pour de nombreux ménages.
Malgré un contexte immobilier difficile, les emprunteurs peuvent se réjouir des perspectives encourageantes qui se dessinent en ce début d’année 2024. La baisse des taux d’intérêt et l’assouplissement des conditions d’octroi offrent de nouvelles opportunités aux candidats à l’emprunt, qui pourraient bénéficier de conditions de crédit plus avantageuses dans les mois à venir. Nous continuerons de vous informer sur ces évolutions en 2024 avec l’équipe Weelim.
