Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et les investissements qu’ils souhaitent réaliser…
Depuis le 1er juillet 2024, un nouveau dispositif d’épargne destiné aux jeunes a vu le jour : le Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC). Après plusieurs mois d’attente, le groupe BPCE (Banques Populaires et Caisses d’Épargne) est le premier à le proposer concrètement à ses clients depuis avril 2025. Objectif : canaliser l’épargne des moins de 21 ans vers le financement de la transition écologique. Mais comment fonctionne ce placement, et comment se positionne-t-il face aux produits réglementés traditionnels ? Est-il un des meilleurs placements 2025 ou doit-il être éviter ? Réponse.
Nos conseils pour investir et les opportunités du moment
Un placement fléché vers l’investissement durable
Le PEAC est né de la loi Industrie verte de 2023, pensée pour orienter l’épargne longue vers la transition énergétique. Conçu comme une enveloppe fiscale attractive, il permet aux jeunes Français de placer jusqu’à 22 950 € jusqu’à leurs 30 ans, avec une épargne exonérée d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, à condition de respecter les règles de blocage des fonds.
Il peut être ouvert dès la naissance par les parents pour leurs enfants mineurs, et les retraits ne sont autorisés qu’à partir de 18 ans, sous conditions : financement des études supérieures, achat de la résidence principale, création d’entreprise, etc.
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À mi-chemin entre livret réglementé et assurance-vie
Le PEAC emprunte au Livret A sa fiscalité attractive – les gains sont exonérés d’impôt – mais fonctionne comme un contrat de capitalisation, avec une allocation en produits financiers labellisés ISR ou finance verte.
Autrement dit, le capital n’est pas garanti, sauf à l’approche de l’échéance (où une part de l’épargne est sécurisée sur des fonds à faible risque). Deux modes de gestion sont proposés :
Une gestion pilotée, avec une allocation évolutive selon l’âge du titulaire ;
Une gestion libre, permettant de choisir parmi quatre unités de compte durables.
En ce sens, le PEAC s’apparente à une assurance-vie écologique, avec un blocage des fonds comparable à un Plan d’Épargne Retraite (PER). Il s’adresse aux jeunes disposant d’un horizon de placement long (10 à 20 ans), capables d’accepter une part de volatilité en échange d’un potentiel de performance supérieur aux livrets classiques.
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Comparatif avec les livrets réglementés (au 23 avril 2025)
Produit
Taux d’intérêt
Plafond
Fiscalité
Liquidité
Livret A
2,40 %
22 950 €
Exonéré IR/PS
Totale
LDDS
2,40 %
12 000 €
Exonéré IR/PS
Totale
LEP
3,50 %
10 000 €
Exonéré IR/PS (sous conditions de revenus)
Totale
Livret Jeune
2,40 % en moyenne
1 600 €
Exonéré IR/PS
Totale (jusqu’à 25 ans)
Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC)
Variable (non garanti)
22 950 €
Exonéré IR/PS
Blocage jusqu’à 30 ans (retraits possibles sous conditions après 18 ans)
IR : impôt sur le revenu ; PS : prélèvements sociaux
Placements sécurisés : à réserver à l’épargne de précaution
Les livrets réglementés conservent leur rôle fondamental pour l’épargne de précaution ou pour financer des projets à court terme. Leur liquidité immédiate et leur sécurité en font des outils adaptés aux imprévus. En revanche, leur rendement reste souvent inférieur à l’inflation moyenne, ce qui signifie une perte de pouvoir d’achat à long terme.
Le LEP, grâce à son taux de 3,5 %, fait figure d’exception, mais il est soumis à des conditions de ressources. Le Livret A et le LDDS, eux, peinent à rivaliser avec l’inflation (2,7 % en glissement annuel en mars 2025 selon l’Insee), surtout que leurs taux évoluent régulièrement.
Le PEAC : un placement d’avenir pour une génération engagée
Dans ce contexte, le PEAC s’adresse aux jeunes (ou à leurs parents) ayant un horizon d’investissement long et une sensibilité environnementale. Il offre une opportunité de placer dans des fonds verts labellisés, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Mais il ne s’agit pas d’un produit sans risque : le capital n’est pas garanti, et les performances dépendent des marchés financiers et des supports choisis.
S’il est encore tôt pour juger de son succès, son positionnement unique en fait un produit à suivre de près, surtout pour les familles soucieuses de concilier épargne et impact.
En résumé : faut-il ouvrir un PEAC en 2025 ?
Oui, si vous épargnez pour un enfant ou un adolescent, et que vous cherchez une solution de long terme à vocation écologique. C’est un bon complément aux livrets réglementés, qui eux resteront à privilégier pour la gestion de trésorerie ou pour constituer une épargne de sécurité immédiate.
Chez Weelim, nous encourageons une approche patrimoniale équilibrée : capital garanti pour l’urgence, diversification pour la performance, et désormais, une touche de vert pour construire l’avenir. Vous avez des questions sur les supports du PEAC ou souhaitez comparer les placements durables ? Nos experts sont à votre disposition.
Vous souhaitez construire votre statégie d’épargne de famille ou celle de votre enfant ? Contactez-nous pour construire une stratégie d’épargne adaptée à votre profil et à vos objectifs.
Pour aller plus loin consultez notre vidéo :
À propos de Weelim
Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et de leurs investissements. Notre objectif, c’est que vos placements performent dans la durée que ce soit : en assurance vie et plan épargne retraite, en immobilier ou SCPI, en private equity, en crowdfunding, en bourse etc.
Vous permettre d’investir dans des placements performants grâce à des conseils objectifs et personnalisées
Quelle fierté pour nous de vous accompagner depuis toutes ces années ! Que ce soit pour accéder à de meilleurs rendements, créer un complément de revenu, diversifier vos investissements, optimiser vos impôts ou encore préparer votre retraite. Chez Weelim, nous sommes engagés à vous proposer le service que nous aimerions recevoir : sécurisé, impartial et personnalisé.
Pour cela, nous n’avons de cesse d’analyser les tendances, réglementations et évolutions socio-économiques. Nous évaluons et rencontrons les sociétés de gestion et les acteurs de la finance pour garantir leur pertinence et leur vision à moyen et long terme. Notre but est de vous transmettre conseils et savoir-faire via nos experts disponibles au quotidien. Mais aussi à travers notre lettre des placements, nos guides thématiques et nos vidéos YouTube. Weelim, c’est l’accès à des investissements fiables, performants et responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.
Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2025 ?
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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