Investissement : Votre assurance-vie est-elle plus performante que la moyenne en 2024 ?

Vous avez une ou plusieurs assurances vie depuis quelques années et vous souhaitez faire le point sur la pertinence de ces dernières. Nous vous apportons quelques éléments de réponse dans cet article. Pour rappel vous pouvez vous faire accompagner par nos experts pour investir en assurance-vie. Weelim est expert en placements performants et accompagne ses clients dans la diversification et l’optimisation de leurs placements immobilier et financier.

Dans un monde en constante évolution des placements financiers et d’inflation, il est crucial de garder un œil attentif sur les rendements de votre assurance-vie. Alors que l’année 2023 touche à sa fin, l’Autorité de Contrôle des Assureurs (ACA) vient de dévoiler le taux moyen de rendement du fonds en euros pour cette période. La question qui se pose maintenant est la suivante : votre contrat d’assurance-vie a-t-il surpassé la moyenne nationale ?

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Remontée des rendements : une tendance encourageante

Après une période de baisse continue sur près de deux décennies, les rendements des fonds en euros, qui sont les pierres angulaires des assurances-vie, connaissent enfin une remontée significative. Autrefois supérieur à 4 % au début des années 2000, le taux moyen est tombé à 1,28 % en 2020 et 2021, selon les données de l’ACA.

Cependant, depuis 2022, une inversion de cette tendance est observée. Cette année-là, les rendements ont progressé de 0,63 point, et en 2023, ils ont bondi de 0,70 point supplémentaire. Les chiffres préliminaires indiquent un taux moyen de 2,6 % pour 2023, en hausse par rapport aux 1,9 % enregistrés en 2022. Quoi qu’il en soit les fonds en euros offrent des rendements inférieur au livret A et LDD et bien évidemment au rendement des placements performants (SCPI, Private Equity,…).

Des disparités importantes selon les assurances vie

Cependant, il est important de noter que cette moyenne cache des disparités significatives entre les contrats d’assurance-vie. Certains contrats peinent toujours à offrir plus de 2 % de rendement, tandis que les meilleurs ont généré plus de 4 %. Ces différences s’expliquent en partie par la composition des portefeuilles des assureurs et par la modulation des taux en fonction des unités de compte détenues par les assurés. Chez Weelim nous avons une parfaite connaissance des portefeuilles des assureurs et nous sommes en mesure de vous indiquer si ce dernier est bien constitué.

Quel avenir pour les assurances à court et moyen termes

Malgré cette remontée des rendements, les assurances-vie doivent faire face à une concurrence croissante de la part des livrets d’épargne et des comptes à terme. Ces derniers ont bénéficié plus directement de l’environnement de taux d’intérêt en hausse. Bien que certaines compagnies aient puisé dans leurs réserves pour augmenter les rendements, beaucoup ont du mal à rivaliser avec le Livret A et ses 3 % nets de fiscalité ou encore le LEP et ses 5% nets de fiscalité.

Cependant, il est important de considérer les performances des fonds en euros dans une perspective à long terme, en tenant compte de la durée moyenne de détention des assurances-vie. Selon l’ACA, les rendements des fonds en euros restent supérieurs à ceux des placements sur livret sur une période de 8 ans, même s’ils n’ont pas dépassé l’inflation en 2023.

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Faut-il continuer d’investir en assurance vie en 2024 ?

Vous hésitez à investir au sein de votre assurance vie en 2024 ? alors que les rendements des fonds en euros connaissent une remontée encourageante, il est essentiel pour les investisseurs de surveiller de près les performances de leur assurance-vie et de comparer les rendements disponibles sur le marché. En gardant un œil vigilant sur les tendances du marché et en ajustant les stratégies d’investissement en conséquence, les investisseurs peuvent optimiser leurs placements pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme. L’assurance vie ne permet pas seulement d’investir dans des fonds Euros, c’est également un excellent outil pour investir et optimiser votre fiscalité. Pour en apprendre plus, nous vous invitons à lire notre guide de l’assurance vie.