Depuis le début de l’année 2025, le métal jaune brille de mille feux. Alors que l’once d’or a franchi ses plus haut historiques en dépassant les 3500 dollars en Avril 2025, les investisseurs continuent de lui accorder toute leur confiance de valeur refuge. Dans un contexte économique et géopolitique incertain — inflation persistante, retour de Donald Trump au pouvoir, tensions commerciales, instabilité politique en Europe et dans plusieurs pays du monde —, l’or conserve une place centrale dans les stratégies patrimoniales. Pour les épargnants français, l’enjeu n’est plus seulement de détenir de l’or physique ou un ETF adossé au métal, mais d’intégrer intelligemment l’or et les sociétés aurifères dans leur assurance-vie, afin de diversifier leurs allocations et d’optimiser le couple rendement/risque.
Depuis plusieurs décennies, l’or joue un rôle particulier. Actif contre-cyclique par excellence, il tend à s’apprécier en période de crise ou de turbulences financières. Déjà en 2024, le métal jaune avait confirmé son rôle protecteur face aux incertitudes économiques. En 2025, le phénomène s’amplifie : inflation persistante aux États-Unis, croissance ralentie en Europe, tensions géopolitiques en Europe, au Proche-Orient et en Asie.
À cela s’ajoute le retour de Donald Trump à la Maison-Blanche, accompagné de mesures protectionnistes et budgétaires qui accentuent l’instabilité. Ce cocktail d’incertitudes pousse investisseurs institutionnels et particuliers à se repositionner massivement sur l’or. Les banques centrales, notamment en Chine et dans les pays émergents, poursuivent leurs achats massifs, renforçant mécaniquement la demande. Résultat : la courbe de l’or s’oriente à la hausse, attirant des flux considérables.
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Détenir de l’or physique est de tout temps une option traditionnellement utiliser pour se protéger contre l’érosion monétaire. Mais en 2025, l’attention se porte aussi de plus en plus sur les sociétés aurifères, qui offrent un levier supérieur à la simple variation du prix du métal. Ces entreprises bénéficient directement de la hausse de l’or : leurs coûts de production étant relativement stables, chaque dollar supplémentaire sur l’once accroît leurs marges et leurs bénéfices.
Les producteurs d’or présentent aujourd’hui :
Des marges élevées et croissantes, portées par des cours historiquement hauts.
Des flux de trésorerie positifs, permettant de renforcer leurs bilans.
Des politiques de distribution de dividendes attractives, restituant une partie de la valeur aux actionnaires.
Une consolidation sectorielle active, avec de grandes compagnies absorbant des acteurs plus petits et sous-valorisés.
En conséquence, le secteur aurifère surperforme l’or lui-même : en mars 2025 par exemple, l’indice NYSE Arca Gold Miners gagne +22,3 %, contre +10,8 % pour le métal. Une dynamique qui illustre parfaitement l’effet multiplicateur des minières par rapport au métal sous-jacent.
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L’assurance-vie, avec ses avantages fiscaux et sa souplesse de gestion, constitue l’enveloppe idéale pour intégrer une exposition à l’or. Contrairement à un achat direct d’or physique (souvent coûteux en stockage et fiscalement peu avantageux), l’investissement dans des unités de compte (UC) thématiques permet de capter la hausse de l’or et des sociétés aurifères tout en restant dans un cadre patrimonial optimisé.
Trois raisons majeures justifient cette intégration :
Diversification : l’or évolue souvent en sens inverse des marchés actions traditionnels, réduisant la volatilité globale du portefeuille.
Protection contre l’inflation : dans un contexte où les taux réels restent incertains, l’or protège le pouvoir d’achat du patrimoine.
Optimisation fiscale : loger un fonds aurifère ou un ETF sectoriel dans un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse propre à ce produit, notamment après huit ans de détention.
Ainsi, l’exposition à l’or via une assurance-vie permet d’allier rendement, sécurité et fiscalité optimisée, une combinaison particulièrement recherchée par les investisseurs en 2025. Attention toutefois, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Nous n’avons pas de boule de cristal et la hausse des cours des sociétés aurifères pourrait avoir atteint des points hauts, un retournement de leur cours en bourse n’est pour autant pas à exclure.
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Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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