Dans un contexte économique marqué par l’incertitude et la transition écologique, l’épargne solidaire continue sa progression. Selon le dernier baromètre publié par FAIR et La Croix, l’encours de l’épargne solidaire a crû de 7 % en 2024, pour atteindre un nouveau record. Retour sur les chiffres clés de la finance durable et responsable, les tendances marquantes et les défis qui attendent le secteur en 2025.
Sans frais supplémentaires, nos conseillers vous accompagnent pour investir à travers des fonds qui sont en adéquation avec vos exigences en matière d’impact social et environnemental. Contactez un de nos experts.
Le baromètre 2025 de la finance solidaire met en lumière une dynamique qui ne faiblit pas. En 2024, l’encours de l’épargne solidaire s’est établi à 29,6 milliards d’euros, soit une progression de 7 % par rapport à 2023. Une croissance qui traduit un attrait toujours plus fort des Français pour des placements porteurs de sens comme les SCPI ISR ou les fonds de private equity à impact, ou encore les foncières solidaires comme la SCIC les 3 colonnes. malgré une conjoncture économique difficile et une inflation persistante.
Cette tendance haussière confirme l’essor d’un secteur qui a plus que doublé en dix ans, alors qu’il pesait moins de 10 milliards d’euros en 2014. Aujourd’hui, près d’un million d’épargnants en France ont fait le choix d’orienter une partie de leur patrimoine vers des projets ayant un impact social ou environnemental positif.
Contactez nos experts ou remplissez le formulaire en ligne. Recevez une stratégie d'investissement en Finance durable adaptée à vos objectifs.
En 2024, la collecte s’est particulièrement intensifiée sur les produits d’épargne bancaire solidaire, qui représentent toujours la majorité des encours. Ceux-ci atteignent 18,1 milliards d’euros, soit une hausse de 10,8 % sur un an.
Ces produits bancaires, souvent des livrets ou comptes à terme solidaires, permettent aux épargnants de reverser une partie de leurs intérêts à des associations ou structures d’intérêt général. Ils continuent d’être plébiscités, car ils offrent un équilibre entre liquidité, rendement modeste mais garanti, et utilité sociale.
En revanche, les fonds d’investissement solidaires, logés notamment dans des contrats d’assurance-vie ou des PER (plans d’épargne retraite), connaissent une croissance plus modérée. Leurs encours progressent de 4,5 %, à 11,5 milliards d’euros.
Complétez le formulaire en 2min. Et recevrez nos recommandations en finance durable adaptées à votre profil et votre stratégie d'investissement.
Derrière ces chiffres, l’épargne solidaire soutient concrètement des projets d’envergure, en France et à l’international. Selon le baromètre, en 2024, l’épargne solidaire a contribué à la création ou la consolidation de plus de 65 000 emplois, à l’hébergement de près de 50 000 personnes, et au financement de centaines d’initiatives environnementales, de la rénovation énergétique des bâtiments au développement des énergies renouvelables.
En 2024, l’impact environnemental a d’ailleurs pris une place croissante dans l’affectation des encours. Plus de 38 % des fonds collectés ont été fléchés vers des projets liés à la transition énergétique et écologique, traduisant la prise de conscience collective des enjeux climatiques.
Malgré cette progression, le secteur reste modeste au regard de l’ensemble de l’épargne des Français, estimée à plus de 5 800 milliards d’euros en 2024. L’épargne solidaire ne pèse ainsi qu’un peu plus de 0,5 % du patrimoine financier global des ménages.
Le manque d’information et de pédagogie constitue l’un des principaux freins. Nombre d’épargnants ignorent encore l’existence de ces produits, ou les confondent avec d’autres formes d’investissement socialement responsable (ISR), qui n’ont pas toujours les mêmes critères d’impact.
FAIR plaide pour des dispositifs fiscaux incitatifs et un renforcement des obligations de transparence des intermédiaires financiers pour démocratiser davantage l’épargne solidaire.
Les acteurs du secteur affichent de nouvelles ambitions pour l’année à venir. FAIR souhaite porter l’encours global au-dessus des 32 milliards d’euros en 2025, tout en accentuant les efforts sur l’éducation financière et l’accompagnement des épargnants.
Par ailleurs, les débats autour d’un futur « label finance à impact » pourraient doper la lisibilité et la crédibilité de l’offre de produits solidaires, en clarifiant les engagements et les critères d’impact des différents acteurs.
Dans un contexte de crise climatique et sociale, l’épargne solidaire apparaît plus que jamais comme un levier incontournable pour orienter les capitaux privés vers des projets d’utilité publique et d’intérêt général.
Avec une croissance de 7 % en 2024 et des perspectives favorables pour 2025, l’épargne solidaire confirme son rôle d’avant-garde dans la finance durable. Si son poids reste encore modeste dans le paysage financier français, la trajectoire ascendante et l’impact tangible sur l’économie réelle en font une réponse crédible aux attentes d’une épargne responsable et engagée.
À l’heure où les enjeux environnementaux et sociaux s’intensifient, l’essor de cette épargne citoyenne pourrait bien devenir un marqueur fort de la transformation du secteur financier français.
À propos de Weelim
Quelle fierté pour nous de vous accompagner depuis toutes ces années ! Que ce soit pour accéder à de meilleurs rendements, créer un complément de revenu, diversifier vos investissements, optimiser vos impôts ou encore préparer votre retraite. Chez Weelim, nous sommes engagés à vous proposer le service que nous aimerions recevoir : sécurisé, impartial et personnalisé.
Pour cela, nous n’avons de cesse d’analyser les tendances, réglementations et évolutions socio-économiques. Nous évaluons et rencontrons les sociétés de gestion et les acteurs de la finance pour garantir leur pertinence et leur vision à moyen et long terme. Notre but est de vous transmettre conseils et savoir-faire via nos experts disponibles au quotidien. Mais aussi à travers notre lettre des placements, nos guides thématiques et nos vidéos YouTube. Weelim, c’est l’accès à des investissements fiables, performants et responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.
Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
Depuis 2019
CPI 3301 2019 000 041 117
N° 19004224
De conseils
Sur la rédaction
D’expertise synthétisée
