Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et les investissements qu’ils souhaitent réaliser…
Quand l’économie est secouée par une crise ̶ financière ou, en l’occurrence, sanitaire ̶ l’immobilier apparaît comme une valeur refuge. En effet, la pierre est moins soumise aux aléas des marchés financiers. Aussi, pour des investisseurs et épargnants échaudés par la dernière grande crise ̶ celle des subprimes en 2008 ̶ investir dans la pierre apparaît comme une solution efficace pour sécuriser son épargne et la rentabiliser, notamment s’il s’agit d’un investissement locatif.
Vous souhaitez investir pour vous dégager des revenus complémentaires, sécuriser votre épargne, préparer votre retraite ? L’immobilier reste la solution la plus rassurante pour se constituer un patrimoine sur le long terme.
Aujourd’hui, la jeune génération l’a bien compris et profite des taux historiquement bas. Même si les établissements bancaires ont quelque peu durci les conditions d’octroi pour un crédit immobilier, toute personne en CDI, en bonne santé et en capacité d’emprunter a tout intérêt à réaliser un investissement dans l’immobilier résidentiel, que ce soit pour sa résidence principale ou pour générer des revenus locatifs.
Investisseur, vous pouvez financer totalement votre bien à crédit, sans apport. Ainsi, les loyers réglés par votre locataire vous permettent de rembourser votre emprunt, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux (notamment pour un investissement locatif dans un programme immobilier neuf). Cet effet de levier vous facilite l’accession à la propriété.
Placement préféré des Français, l’immobilier est considéré comme une valeur refuge car ce placement permet de se projeter sur plusieurs décennies. Et bien que le marché immobilier puisse connaître des chutes dans des contextes exceptionnels, il est toujours sujet à des reprises.
Aussi, la valeur de votre bien pourra évoluer dans le temps mais il restera toujours un actif tangible, concret que vous pourrez revendre au moment opportun (en réalisant une plus-value) ou transmettre à vos héritiers. C’est donc un bon moyen de protéger votre patrimoine, d’assurer sa pérennité et d’en garder le contrôle.
Décorrélé des marchés financiers et valeur d’usage, l’immobilier résidentiel répond à un besoin primaire et intemporel : celui de se loger. Aussi, même en période de crise, vous pourrez en tant qu’investisseur bénéficier de revenus locatifs récurrents et d’une rentabilité locative intéressante puisque des locataires cherchent toujours à se loger. Et ce, qu’il s’agisse d’un investissement locatif en direct ou via une Société civile de placement immobilier (SCPI).
Par ailleurs, l’indexation des loyers protège votre patrimoine de l’érosion monétaire liée à l’inflation.
Nos conseils pour investir et les opportunités du moment
Des SCPI rentables
En optant pour un projet immobilier via une SCPI, vous pourrez également sécuriser votre patrimoine puisque le risque d’impayés est mutualisé avec la présence de plusieurs locataires et plusieurs immeubles. L’investissement peut se faire entièrement à crédit, pour un effet de levier.
L’immobilier « indirect » a ceci d’intéressant qu’avec un investissement de départ de seulement 1 000 euros, vous pouvez acquérir une part de la SCPI qui gère pour vous le recouvrement des loyers, qu’il s’agisse d’habitations, de bureaux, de commerces, d’entrepôts, etc. Et bien qu’il n’y ait pas de rendement minimum garanti, les SCPI ont distribué en moyenne 4,40 % de revenus en 2019. Pour 2020, le rendement prévisionnel se maintient à 3,98 %, malgré la crise économique vécue par les commerçants notamment.
Compte tenu du contexte actuel, les SCPI les plus sûres et les plus rentables sont celles aux actifs immobiliers diversifiés ou les SCPI spécialisées en santé ou en logistique entre autres.
Valeur refuge, l’immobilier l’est aussi parce que les prix évoluent régulièrement mais de manière moins brutale que le cours de la Bourse.
Si le marché immobilier peut évoluer à la baisse temporairement (- 10 % juste après la crise des subprimes en 2008), force est de constater que ces vingt-cinq dernières années, le prix de l’immobilier a triplé en France pour atteindre en moyenne 2 807 euros/m2.
À Paris, les prix d’achat ont même été multiplié par 5 (!) avec une moyenne de 10 552 euros/m². Des villes comme Lyon ou Bordeaux ont vu leur cote exploser quand d’autres ont vu les prix de leurs logements réévalués comme Orléans, Tours ou Saint-Étienne.
Si, avec la crise sanitaire, les professionnels du secteur anticipent un ralentissement du marché voire une baisse des prix, cette dernière devrait rester relative.
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Pour que votre projet immobilier ne subisse pas la crise sanitaire actuelle, mieux vaut éviter certains investissements :
La location meublée de courte durée
type Airbnb, trop dépendante de certaines périodes clés de l’année comme les vacances scolaires. Elle pâtit donc forcément de cette situation inédite qui rend impossible toute projection à court terme et pénalise fortement votre investissement.
Certaines résidences de tourisme
Selon les secteurs, certaines pourraient, comme cela fut le cas au cours du T2 2020, demander aux propriétaires de suspendre le versement d’un ou plusieurs mois de loyer pour faire face au manque de réservations.
Les autres investissements sont à étudier avec soin (location nue, location meublée, résidence seniors, résidence principale…). Car, en période de crise, mieux vaut rester prudent et plus que jamais sélectionner l’emplacement et la qualité patrimoniale des fonciers dans lesquels vous souhaitez investir, que ce soit pour votre résidence principale ou un investissement locatif.
Actuellement, le faible coût du crédit immobilier et les dispositifs de défiscalisation en vigueur (loi Pinel, Censi-Bouvard, loi Malraux, dispositifs liés à la location meublée) promettent toujours des rendements locatifs stables et intéressants : jusqu’à 7 % selon les estimations des professionnels du secteur. Enfin, si vous achetez votre résidence principale, un logement pour le mettre en location ou encore des parts de SCPI, cet investissement se fait nécessairement pour de nombreuses années. Dans cette optique de durée, l’immobilier est en effet un investissement qui traversera les turbulences. Ce qui le rend attractif. Vous souhaitez investir dans l’immobilier ? Parlez-en avec votre gestionnaire de patrimoine Weelim.
À propos de Weelim
Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et de leurs investissements. Notre objectif, c’est que vos placements performent dans la durée que ce soit : en assurance vie et plan épargne retraite, en immobilier ou SCPI, en private equity, en crowdfunding, en bourse etc.
Vous permettre d’investir dans des placements performants grâce à des conseils objectifs et personnalisées
Quelle fierté pour nous de vous accompagner depuis toutes ces années ! Que ce soit pour accéder à de meilleurs rendements, créer un complément de revenu, diversifier vos investissements, optimiser vos impôts ou encore préparer votre retraite. Chez Weelim, nous sommes engagés à vous proposer le service que nous aimerions recevoir : sécurisé, impartial et personnalisé.
Pour cela, nous n’avons de cesse d’analyser les tendances, réglementations et évolutions socio-économiques. Nous évaluons et rencontrons les sociétés de gestion et les acteurs de la finance pour garantir leur pertinence et leur vision à moyen et long terme. Notre but est de vous transmettre conseils et savoir-faire via nos experts disponibles au quotidien. Mais aussi à travers notre lettre des placements, nos guides thématiques et nos vidéos YouTube. Weelim, c’est l’accès à des investissements fiables, performants et responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.
Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2025 ?
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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