Assurance-vie : la SCI Silver Avenir affiche un bilan 2024 solide, +4,03 %

Assurance-vie : la SCI Silver Avenir affiche un bilan 2024 solide, +4,03 %

La SCI Silver Avenir clôture l’année 2024 avec une performance nette de +4,03 %, en ligne avec les objectifs annoncés en début d’année. Dans un contexte immobilier complexe marqué par des baisses de prix et des difficultés de financement, ce résultat place Silver Avenir parmi les meilleures SCI du marché (unités de compte immobilières accessibles seulement en assurance-vie, contrat de capitalisation ou PERin) et confirme l’intérêt d’investir dans l’immobilier viager. Revenons en détail sur les faits marquants de l’année et les perspectives prometteuses pour 2025.

Nos conseils pour investir et les opportunités du moment

Un marché propice à la stratégie d’investissement résidentiel haut de gamme

En 2024, Silver Avenir a su tirer parti de la légère reprise du marché résidentiel amorcée au deuxième semestre. Ce segment, particulièrement résilient face à la crise immobilière, a bénéficié d’une hausse modérée des valeurs d’expertise au dernier trimestre (+0,3 %). L’immobilier résidentiel haut de gamme, au cœur de la stratégie d’investissement de Silver Avenir, a démontré une fois de plus sa solidité. Un excellent levier de diversification en assurance-vie.

Les campagnes d’expertises indépendantes, réalisées tout au long de l’année, ont confirmé la valorisation stable du portefeuille. La SCI a également profité de conditions favorables pour les acquéreurs : la rareté des acheteurs sur le marché a permis de négocier des décotes significatives sur les acquisitions, atteignant en moyenne 45 %, contre 37 % historiquement.

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Une collecte dynamique et des investissements stratégiques

Silver Avenir a collecté près de 75 millions d’euros en 2024, un chiffre qui témoigne de la confiance des investisseurs malgré un marché globalement ralenti. Cette collecte a permis à la SCI de réaliser des acquisitions opportunistes tout au long de l’année.

Au quatrième trimestre, six nouveaux actifs ont été intégrés au portefeuille pour un volume d’investissement de 8,5 millions d’euros. Ces biens, situés dans des régions stratégiques comme la région PACA et des arrondissements parisiens prisés, renforcent la stratégie haut de gamme de la SCI. Les acquisitions ont été soigneusement sélectionnées pour maximiser leur revalorisation grâce à la nue-propriété et à l’amélioration énergétique.

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Une gestion de portefeuille efficace et durable

Au 31 décembre 2024, Silver Avenir détenait 573 biens immobiliers, dont 40 étaient déjà libérés, avec une valeur totale des biens libres atteignant 70 millions d’euros. Parmi ces biens, 29 ont été reloués avec un taux de recouvrement des loyers de 100 %, illustrant l’efficacité de la gestion locative de la SCI.

Silver Avenir poursuit également sa stratégie d’amélioration des performances énergétiques. En 2024, 32 biens ont bénéficié de rénovations significatives, conduisant à des gains d’un point ou plus sur leur Diagnostic de Performance Énergétique (DPE). Ces efforts s’inscrivent dans une démarche durable et augmentent l’attractivité des biens pour de futurs locataires.

Chiffres clés SCI Silver Avenir 2024
Chiffres clés 31/12/2024 SCI Silver Avenir

Répartition sectorielle et géographique du portefeuille

Silver Avenir conserve un portefeuille équilibré, avec une répartition sectorielle et géographique qui reflète sa stratégie de diversification et de sécurité :

Répartition sectorielle : 100 % du portefeuille est investi dans l’immobilier résidentiel haut de gamme. Ce choix stratégique offre une résilience face aux cycles économiques et une valorisation stable sur le long terme.

Répartition géographique : Les investissements se concentrent dans les zones les plus attractives

  • Île-de-France : 45 % du portefeuille, avec une prédominance pour les arrondissements parisiens prisés.
  • Région PACA : 38 %, notamment dans des zones résidentielles très recherchées.
  • Reste de la France : 17 %, incluant des villes dynamiques bénéficiant d’une forte demande locative.

Repartition geographique SCI Silver Avenir 2024

Perspectives 2025 : une dynamique à maintenir

Les perspectives pour 2025 s’annoncent prometteuses. La stabilisation des taux d’intérêt, observée en fin d’année 2024, devrait contribuer à une reprise progressive des transactions immobilières et à une légère remontée des prix. Silver Avenir, avec son positionnement unique sur le marché du résidentiel haut de gamme, est idéalement placée pour capter ces opportunités.

La stratégie d’acquisition restera focalisée sur le sourcing de biens de qualité à des conditions avantageuses, tout en maintenant l’attention sur la rénovation énergétique et la nue-propriété pour maximiser la performance. Sous réserve d’un maintien de la collecte, la SCI vise une performance en ligne avec celle de 2024, renforçant ainsi sa position de leader sur le marché des SCI résidentielles.

Notre conclusion : En 2024, Silver Avenir a su démontrer sa capacité d’adaptation et d’anticipation face à un marché en mutation. Sa performance positive de +4,03 %, obtenue grâce à une gestion proactive et une stratégie claire, confirme la pertinence de son modèle. Alors que l’année 2025 s’annonce comme une période de transition et de stabilisation pour le marché immobilier, Silver Avenir semble bien armée pour continuer à générer des performances solides et durables dans le temps.

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Questions fréquentes

Questions Fréquentes

Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2025 ?

Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt  “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.

Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?

Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.

Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?

L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…

A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?

Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite  de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.

Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?

C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.

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