Il existe différents formats pour investir votre épargne. Et, investir en direct dans des projets concrets ou des fonds d’investissement réglementés, c’est une des possibilités qui s’offrent à vous. Dans cet article, nous vous guiderons à travers différentes avenues d’investissement qui s’offrent à vous, allant du crowdfunding immobilier et d’entreprise aux fonds immobiliers réglementés, en passant par les fonds obligataires datés, les produits structurés, les clubs deals, et bien d’autres. Vous découvrirez comment chacune de ces options peut enrichir votre portefeuille financier tout en répondant à vos objectifs d’investissement. On vous détaille tout ça dans ce mini guide.
Explorez différentes options d’Investissement pour diversifier vos placements
Dans le monde de la finance et de l’investissement, la diversification est une stratégie clé pour optimiser vos placements et réduire les risques. Vous avez le choix entre investir directement dans des projets concrets ou participer à des fonds d’investissement réglementés, chacune de ces options ayant ses avantages et ses inconvénients. Dans cet article, nous examinerons en détail les différentes possibilités qui s’offrent à vous.
Le Crowdfunding ou financement participatif
Le crowdfunding, également connu sous le nom de financement participatif, est une méthode d’investissement qui permet à un grand nombre de personnes de financer collectivement un projet ou une entreprise. Cette approche offre diverses opportunités pour les investisseurs à la recherche de projets concrets dans lesquels investir.
Voici les 3 grands types de crowdfunding :
- Le crowdfunding immobilier : Il permet de financer des projets immobiliers tels que la construction de logements, la rénovation d’immeubles ou l’acquisition de biens immobiliers, tout en bénéficiant d’une part des revenus générés.
- Le crowdfunding au capital d’entreprise : Le crowdfunding d’entreprise offre la possibilité de soutenir des startups et des PME en souscrivant à une levée de fonds (ou en leur accordant des prêts).
- Le crowdfunding social et solidaire : le crowdfunding social et solidaire propose des opportunités d’investissement dans des projets à vocation sociale et solidaire (ou humanitaire). Les investisseurs peuvent soutenir des causes qui leur tiennent à cœur.
Le Private Equity ou Capital-investissement
Le Private Equity ou capital-investissement, est une forme d’investissement qui consiste à prendre des participations dans des entreprises non cotées en bourse. Cette approche se distingue par son engagement à long terme dans ces entreprises, avec pour objectif de les aider à croître, à se développer et à créer de la valeur. Les fonds de Private Equity deviennent souvent des actionnaires actifs, participant à la gestion stratégique de l’entreprise.
4 à 10% *
De rentabilité annuelle
+ 10 ans
D’expérience
+ 100M €
De fonds conseillés
Les stratégies des fonds de Private Equity
Les fonds de Private Equity mettent en œuvre différentes stratégies pour atteindre leurs objectifs d’investissement. Voici quelques-unes des principales stratégies adoptées en France :
- Le Capital Développement : Cette stratégie vise à investir dans des entreprises en phase de croissance. Les fonds de capital-développement apportent des financements et des compétences pour accélérer la croissance de ces entreprises.
- Le Capital Transmission (LBO – Leveraged Buyout) : Les LBO consistent à acquérir une entreprise en utilisant une importante quantité d’emprunts, d’où le terme « Leveraged. » L’objectif est de réaliser des améliorations opérationnelles et de revendre l’entreprise à terme avec une plus-value.
- Le Capital Innovation : Cette stratégie se concentre sur les investissements dans des startups et des entreprises innovantes.
- Le Capital Retournement : L’objectif ici est de racheter des entreprises en difficulté et de les restructurer pour les redresser.
- Le Capital Infrastructure : Cette stratégie concerne les investissements dans des infrastructures telles que les routes, les aéroports et les réseaux de télécommunication.
Ces stratégies de Private Equity visent à diversifier les investissements et à maximiser les rendements pour les investisseurs, tout en contribuant au développement économique des entreprises en portefeuille.
En investissant dans un fonds de Private Equity, les investisseurs participent à ces différentes stratégies selon les objectifs du fonds. Ils peuvent également bénéficier de l’expertise de gestionnaires de fonds expérimentés pour prendre des décisions d’investissement éclairées et tirer parti des opportunités de croissance au sein de l’économie française, européenne ou mondiale.
Les fonds immobiliers réglementés
Les fonds immobiliers réglementés offrent aux investisseurs une exposition à l’immobilier commercial, résidentiel et d’autres types de biens immobiliers tout en bénéficiant de la gestion professionnelle d’expert du secteur.
Voici six types de fonds immobiliers réglementés couramment utilisés en France :
- Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Les SCPI permettent aux investisseurs de détenir des parts d’un parc immobilier diversifié, géré par une société de gestion. Les revenus locatifs générés sont distribués mensuellement ou trimestriellement aux investisseurs sous forme de dividendes.
- Les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) : Les OPCI sont des à prépondérance immobilière, pouvant être investie jusqu’à 30 % de leur allocation en titres financiers. Ils offrent une plus grande liquidité que les SCPI, mais peuvent être plus risqués.
- SCI en assurance-vie : Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) en assurance-vie permettent aux investisseurs de détenir de l’immobilier au sein d’un contrat d’assurance-vie. Ils bénéficient de l’avantage fiscal spécifique à l’assurance-vie.
- Les clubs deals immobiliers : Les clubs deals immobiliers sont des véhicules réservés à un cercle restreint d’investisseurs. Ils se réunissent, par l’intermédiaire d’une société de gestion, pour investir collectivement dans des opportunités immobilières spécifiques.
- Les Groupements Forestiers (GFF et GFI) et Viticoles (GFV) : Les groupements forestiers et viticoles offrent aux investisseurs l’opportunité d’investir dans des domaines forestiers ou viticoles. Ces investissements peuvent être à la fois rentables et respectueux de l’environnement, tout en offrant des avantages fiscaux spécifiques.
- Le Private Equity Immobilier : Le Private Equity immobilier consiste à investir dans des fonds qui participent à des projets immobiliers concrets comme la transformation de bureaux en logement par exemple, ou la réhabilitation d’actifs anciens. Cette approche vise à tirer parti des opportunités de croissance dans le secteur immobilier.
Chacun de ces types de fonds immobiliers réglementés offre des avantages spécifiques en matière de diversification, de rendement et de fiscalité. Les investisseurs peuvent choisir la solution qui correspond le mieux à leurs objectifs financiers et à leur appétence pour le risque.
Les fonds obligataires datés
Les fonds obligataires datés sont des véhicules d’investissement spécialisés dans les obligations qui ont une date d’échéance prédéterminée. Ces fonds investissent principalement dans des obligations à court, moyen ou long terme, en fonction de leur horizon d’investissement. Les obligations à échéance fixe offrent une certitude quant au moment où les investisseurs recevront leur capital initial. Par ailleurs, le rendement potentiel d’un fonds obligataire daté est établi au moment de son ouverture. Étant donné que la composition du portefeuille est généralement fixe et connue à l’avance, le niveau de performance envisageable peut être en théorie anticipé. C’est un des principaux avantages de ces fonds par rapport aux fonds obligataires classiques. Enfin, comme tout fonds d’investissement, un autre avantage réside dans la diversification des titres souscrits par le fonds. Il est important de noter que, bien que ces fonds soient généralement considérés comme moins risqués que les actions, ils ne sont pas à l’abri des fluctuations des taux d’intérêt et des conditions du marché obligataire. Les investisseurs doivent donc être conscients des risques potentiels et consulter un conseiller financier pour déterminer si les fonds obligataires datés sont adaptés à leur profil d’investissement.
Les produits structurés
Les produits structurés, également connus sous le nom de fonds à formule,se situent à mi-chemin entre les placements en fonds en euros plus sécurisés et les investissements en actions plus risqués. Ces produits sont élaborés par des banques, qui combinent plusieurs instruments financiers pour créer une stratégie d’investissement particulière.
Un avantage majeur de ces produits réside dans la transparence de leurs caractéristiques, énoncées contractuellement avant l’investissement. Les éléments clés incluent le rendement cible, l’indice sous-jacent, la fréquence des dates de constatation, la barrière de protection, la durée de vie maximale du produit, et les coupons potentiels.
Il existe deux principales catégories de produits structurés : ceux à capital garanti, offrant une protection totale du capital investi à l’échéance au détriment de rendements annuels moins élevés, et ceux à capital protégé, privilégiant un potentiel de rendement plus élevé avec des possibilités de remboursements anticipés basés sur l’évolution de l’indice de référence.
Les clubs deals
Un club deal, est une forme de regroupement d’investisseurs qui s’unissent pour participer à une levée de fonds et investir dans divers actifs. Il s’agit d’une démarche qui était autrefois réservée aux investisseurs institutionnels, mais qui s’ouvre désormais aux épargnants particuliers, pouvant rassembler même des centaines de participants. Ces clubs d’investissement ont pour objectif de mobiliser des ressources financières pour investir dans une variété d’actifs, tels que des valeurs mobilières, des biens immobiliers, ou des parts de petites et moyennes entreprises (PME). Par exemple, un club deal immobilier pourrait se lancer dans des opérations immobilières diverses, allant de l’hôtellerie à l’immobilier de bureaux en passant par les résidences privées et les établissements médicalisés pour personnes âgées.
En résumé, un club deal représente un véhicule d’investissement collectif qui permet de réaliser des projets de grande envergure qui seraient difficilement accessibles pour un investisseur individuel, en raison des montants impliqués, qui peuvent atteindre plusieurs dizaines de millions d’euros. Les tickets d’entrée son généralement de l’ordre de 100 000€.
Les avantages d’investir dans un club deal résident dans la possibilité de réaliser des rendements élevés, parfois atteignant 10%, bien au-dessus des investissements classiques. Cependant, cela s’accompagne d’un risque élevé, nécessitant une certaine expertise en placements mobiliers et immobiliers, ainsi qu’un patrimoine financier solide pour s’engager. Le capital investi n’est pas garanti, et les rendements varient en fonction des fluctuations du marché et de la conjoncture économique.
Les fonds éligibles au 150-0 B Ter
L’apport-cession est une stratégie fiscale qui consiste à transférer les actions d’une société vers une autre détenue par le même chef d’entreprise pour reporter l’imposition des plus-values, conformément à l’article 150-0 b Ter du Code Général des Impôts. Cela permet d’éviter une imposition immédiate sur la plus-value réalisée lors de la cession d’actions. Cependant, pour que ce report soit effectif, des conditions strictes doivent être respectées, notamment la conservation des actions pendant au moins 3 ans par la holding bénéficiaire ou le réinvestissement d’au moins 60% du produit de la cession dans des activités économiques dans les 2 ans suivant la cession. Le non-respect de ces conditions entraîne la perte du report et rend l’imposition des plus-values exigible. Cette stratégie peut être avantageuse pour les chefs d’entreprise cherchant à vendre leur société tout en minimisant leur charge fiscale et en réinvestissant leur capital dans de nouvelles opportunités.
Les fonds éligibles au dispositif fiscal 150-0 B Ter, également connus sous le nom de « Fonds 150-0 B Ter,représentent donc une catégorie d’investissement destinée à encourager le financement de petites et moyennes entreprises (PME) en France. Ce dispositif fiscal a été mis en place pour stimuler l’investissement dans le tissu économique local, favorisant ainsi la création d’emplois et le développement des entreprises.
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