Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et les investissements qu’ils souhaitent réaliser…
Depuis début 2020, avec l’apparition de la Covid-19, la santé est au cœur de toutes nos préoccupations et c’est un sujet qui occupe beaucoup l’espace médiatique et politique. La société a pris conscience du rôle majeur que le secteur de la santé (traitements et infrastructures) pouvait jouer dans notre société. A tel point que l’on n’a jamais autant parlé d’immobilier de santé que depuis ces 12 derniers mois dans le domaine de la Pierre Papier, notamment pour investir en SCPI. En témoigne les collectes records enregistrées par les fonds immobiliers spécialisés comme la SCPI Pierval Santé et la SCPI Primovie par exemple, qui ont collecté à elles seule 930 M€ sur une collecte SCPI globale de 5,9 milliards d’euros. Cet engouement est-il justifié ? L’immobilier de santé est-il une véritable opportunité dans un monde post-covid ? C’est ce que nous allons essayer de comprendre ici.
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Qu’est ce que l’immobilier de santé ?
L’immobilier de santé est de nature diverse et sa composition reflète la diversité des besoins de notre société. On retrouve dans cette catégorie générique une variété de types d’actifs, tels que : les maisons de retraite médicalisées, les centres de santé ou de soin, les résidences services et les logements pour personnes âgées ainsi que les hôpitaux (Etablissements hospitaliers de Médecine chirurgie obstétrique par exemple) et les cliniques (Cliniques de Soins de Suite et de Réadaptation par exemple) ou encore les instituts de soins psychiatriques. Ces formats varient d’un pays européen à l’autre.
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La pyramide des âges des sociétés européennes est en passe de devenir un rectangle : une forte proportion de la population aura un âge avancé, tandis que la classe des actifs – sur lesquels pèse l’essentiel des charges économiques – se réduira. C’est la première fois dans l’histoire qu’un tel phénomène va se produire, et cela devrait perdurer sur plusieurs générations. Conséquence de quoi, notre société va mécaniquement devoir s’adapter, notamment au niveau « immobilier ». En effet, les progrès de la médecine et de la technologie ont amélioré la qualité et la durée de notre vie, ouvrant de nouvelles perspectives et enjeux immobiliers.
Selon une étude menée par l’OCDE et reprise par Primonial Reim dans « l’immobilier de santé dans un monde post-covid », la population de l’Union Européenne (plus le Royaume-Uni) va passer de 515 millions d’individus en 2020 à plus de 520 millions en 2040. Des changements profonds vont s’opérer avec une part des plus de 65 ans qui va fortement progresser passant de 20% de la population en 2020 à plus de 27% en 2040.
En effet, la population Européenne (plus Royaume-Uni) de plus de 65 ans va passer de 105 millions en 2020 à 142 millions en 2040, ce qui va mécaniquement engendrer une augmentation du nombre de personnes âgées dépendantes. L’enjeu de notre société pour les 20 prochaines années en Europe est bien là car la perte d’autonomie doit s’accompagner d’une aide ou d’une prise en charge notamment pour la population des plus de 85 ans qui passera de 15 millions en 2020 à plus de 25 millions en 2040 dans l’Union Européenne (plus Royaume-Uni).
Les moins de 15 ans et les jeunes de 15-24 ans vont demeurer stables en nombre, les 25-64 ans vont se rétracter et les seniors (65-85+ ans) vont fortement se renforcer. D’autre part, d’ici 2040 la population de la France (70 millions d’habitants) se rapprochera de celle de l’Allemagne (83 millions). L’Italie (58 millions) et l’Espagne (50 millions) seront respectivement à la troisième et quatrième place concernant leur nombre de résidents au sein de la zone euro. Toutefois, si la population de l’Union européenne est attendue en hausse, l’évolution des populations nationales devrait enregistrer des dynamiques diverses. Si des pays comme la France, l’Espagne, la Belgique, les Pays-Bas vont voir leur population croître entre 2020 et 2040, l’Allemagne ou la Finlande auront une population quasi identique alors que le Portugal, l’Italie ou la Grèce enregistreront une légère contraction de leur nombre d’habitants.
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La crise dite du Covid-19 ne remet pas en cause ce constat, mais fait évoluer les attentes. En effet, la crise aura démontré au monde que la capacité d’une nation à faire face à de nouvelles crises sanitaires (pandémiques, maladies « X », etc.) ou climatiques (réchauffement climatique, inondation, tempête, etc.) pour protéger sa population est essentielle. Ce qui, avec la pression démographique et le vieillissement de la population, sont des facteurs en faveur d’une expansion de l’immobilier de santé (résidence senior et médicalisée, instituts psychiatriques, cliniques, etc.). En effet, comme l’indique Primonial Reim dans son étude « l’immobilier de santé dans un monde post-covid », « la crise a été un accélérateur des tendances de fonds qui vont se renforcer :
Les résidences médicalisées vont privilégier le parcours du patient et limiter les interactions physiques pour protéger la santé de chacun (exemple : un seul patient par chambre) ;
Les cliniques vont aller vers de plus en plus d’ambulatoire en raison des évolutions technologiques. Ce sont donc des structures agiles qui devraient être privilégiées ;
Les établissements psychiatriques ont besoin d’avoir une approche pluridisciplinaire du soin qui rassemble différentes spécialités au sein d’un même établissement afin de répondre aux besoins du patient. »
Pour l’heure, la crise sanitaire a causé une surmortalité en 2020 selon les données officielles européennes. D’après une étude publiée par MedRxiv menée dans vingt-six pays européens, la gent masculine a globalement été la plus touchée en Pologne, Suède, Espagne, Lituanie, tandis que les femmes ont payé un lourd tribut en Espagne. D’autre part, les mesures sanitaires prises par les autorités pour limiter la propagation du virus ont eu des conséquences désastreuses sur l’économie.
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Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et de leurs investissements. Notre objectif, c’est que vos placements performent dans la durée que ce soit : en assurance vie et plan épargne retraite, en immobilier ou SCPI, en private equity, en crowdfunding, en bourse etc.
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Pour cela, nous n’avons de cesse d’analyser les tendances, réglementations et évolutions socio-économiques. Nous évaluons et rencontrons les sociétés de gestion et les acteurs de la finance pour garantir leur pertinence et leur vision à moyen et long terme. Notre but est de vous transmettre conseils et savoir-faire via nos experts disponibles au quotidien. Mais aussi à travers notre lettre des placements, nos guides thématiques et nos vidéos YouTube. Weelim, c’est l’accès à des investissements fiables, performants et responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.
Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2025 ?
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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