Après plusieurs mois de baisse continue, le marché du crédit immobilier semble atteindre un palier de stabilité. En juillet 2025, les taux moyens des prêts immobiliers dans le secteur concurrentiel s’établissent à 3,07 %, selon les dernières données publiées par l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Cette stabilisation, bien que fragile, marque une étape importante pour redonner confiance aux investir.
Si cette accalmie est porteuse d’espoir pour les emprunteurs qui utilisent souvent le crédit immobilier dans une logique de préparation de leur retraite, elle cache également des mécanismes d’ajustement plus profonds, notamment via l’allongement historique des durées de prêt et une sélection plus rigoureuse des dossiers. Cet article propose une analyse complète et structurée de la conjoncture des taux immobiliers en juillet 2025, des comportements bancaires, de l’état de la demande et des perspectives pour les épargnants.
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Alors que la Banque centrale européenne (BCE) a abaissé à deux reprises son taux de refinancement (2,40 % en avril, puis 2,15 % en juin), les taux des crédits immobiliers n’ont pas connu de baisse significative depuis avril. Le taux moyen est resté inchangé à 3,07 % entre avril et juillet, avec une seule tension modérée en mai.
Cette relative inertie s’explique par le renforcement des stratégies prudentielles des établissements bancaires. Face à un environnement jugé instable, les banques choisissent la prudence : plutôt que de répercuter intégralement les baisses de taux directeurs, elles privilégient la stabilité et la sélection rigoureuse des dossiers.
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Les taux par type de prêt évoluent peu :
Par durée, les taux moyens s’établissent comme suit :
| Durée du prêt | Taux moyen juillet 2025 |
|---|---|
| 15 ans | 2,99 % |
| 20 ans | 3,05 % |
| 25 ans | 3,11 % |
Ces chiffres traduisent une normalisation du marché : la volatilité des taux s’atténue, mais l’environnement reste exigeant pour les ménages les moins solvables.
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En juillet 2025, seulement 40 % des emprunteurs obtiennent un taux inférieur à 3 %, contre près des deux tiers trois mois plus tôt. Cette contraction de l’accès aux taux bas est significative. Elle s’explique par deux facteurs :
Le resserrement de l’accès au crédit observé depuis début 2024 continue donc de produire ses effets : les primo-accédants modestes ou les ménages faiblement dotés en apport sont progressivement évincés du marché.
Face à ces restrictions, les banques ont adopté une stratégie bien connue : l’allongement de la durée des prêts.
Cet allongement permet de contenir le niveau des mensualités, malgré le coût élevé des opérations. L’annuité moyenne pour 100 000 € empruntés a ainsi reculé de 2,1 % depuis décembre 2024, mais reste 17,2 % plus élevée qu’en décembre 2021.
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En juillet 2025, l’indicateur global de solvabilité de la demande s’est redressé, soutenu par :
Toutefois, ce regain est très inégal selon les segments :
L’indicateur de coût relatif des opérations, exprimé en nombre d’années de revenus, illustre bien les tensions persistantes :
| Segment | Coût relatif (juillet 2025) |
|---|---|
| Ensemble du marché | 4,1 années de revenus |
| Marché du neuf | 4,8 années de revenus |
| Marché de l’ancien | 4,5 années de revenus |
L’ajustement reste donc incomplet : si les taux se stabilisent, les prix immobiliers repartent à la hausse, notamment dans le neuf (+12,5 % depuis janvier), ce qui pénalise les ménages dont les revenus stagnent.
En apparence, l’activité du marché du crédit retrouve de la vigueur :
Mais ces hausses doivent être relativisées. Elles s’expliquent essentiellement par un effet de base, car le début de l’année 2024 avait été historiquement bas. Comparé à la période 2016-2019, le niveau d’activité reste très dégradé :
Les décisions de la BCE n’ont pas suffi à redynamiser pleinement le marché. Les banques restent prudentes pour plusieurs raisons :
Cette prudence se traduit par des conditions de crédit strictes et un maintien des marges, limitant les effets de la politique monétaire européenne sur les taux immobiliers.
Le marché du crédit immobilier en 2025 est de plus en plus segmenté :
Cette transformation profonde du profil des emprunteurs pourrait, à moyen terme, affaiblir la demande structurelle, avec des impacts à prévoir sur les prix et les stratégies des promoteurs.
Le mois de juillet 2025 marque une pause bienvenue dans l’évolution des taux de crédit immobilier, avec un taux moyen maintenu à 3,07 %. Cette stabilisation traduit à la fois une forme de normalisation du marché et une attitude prudente des établissements bancaires, encore échaudés par la volatilité des deux dernières années.
Mais derrière cette apparente stabilité, les fractures se creusent : les ménages modestes sont toujours en retrait, l’apport personnel exigé ne cesse de grimper, et les durées de prêt atteignent des sommets pour compenser un coût d’acquisition toujours élevé.
Le rebond de l’activité observé depuis le printemps 2025 s’essouffle déjà, illustrant la difficulté pour le marché de renouer avec ses niveaux d’avant-crise. À court terme, seule une reprise économique globale — couplée à une politique monétaire stable — pourrait permettre un rééquilibrage durable du marché.
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Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
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Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
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Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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