Réduire ses impôts en 2023, il est encore temps

Réduire ses impôts en 2023, il est encore temps

Ugo Philippe
Réduire ses impôts avant la fin de l'année 2023

L’année 2023 touche presque à sa fin, et c’est souvent à cette période de l’année que l’on s’empresse de trouver la meilleure solution pour défiscaliser et diminuer son impôt sur les revenus 2023 qui seront déclarés lors de la déclaration d’impôt 2024. Il est encore temps d’adopter des mesures intelligentes pour alléger cette charge fiscale. Dans cet article, je reviens sur quelques unes de nos recommandations du moment. Attention, il ne s’agit pas d’un conseil en investissement puisque qu’un conseil en investissement financier doit toujours être en adéquation avec votre profil de risque, mais ce sont pistes données à titre indicatif pour alimenter vos réflexions.

25% de réduction d’impôt grâce à la Foncière Solidaire Les 3 Colonnes

La Foncière Solidaire Les 3 Colonnes finance le maintien à domicile des personnes âgées grâce au Viager Solidaire en favorisant l’écosystème de la maison de retraite à domicile. Les personnes âgées conservent ainsi leur lieu de vie et sont accompagnées dans la mise en place de services et aménagements du domicile. Dès la libération du logement, celui-ci est revendu, ce qui régénère les fonds pour de nouveaux investissements conformes à l’objet social de la Coopérative et le cas échéant pour le rachat de parts sociales auprès des porteurs qui en formulent la demande.
Il reste des parts de disponible et c’est une occasion précieuse de participer à la campagne de souscription de parts sociales de La Foncière Solidaire Les 3 Colonnes, une initiative qui offre une réduction d’impôt sur le revenu de 25% du montant souscrit. En adhérant au capital de La Foncière Solidaire Les 3 Colonnes dans le cadre de son mandat SIEG (Service d’intérêt économique général), les souscripteurs bénéficient d’une réduction d’IR équivalente à 25% du montant investi, à condition que la souscription soit effectuée avant le 31 décembre 2023. Les limites de versement sont fixées à 50 000 € pour un célibataire et 100 000 € pour un couple marié ou pacsé. Il est important de souligner que cette réduction d’impôt s’inscrit dans le plafond de la niche fiscale de 10 000 €. De plus, les souscripteurs ont la possibilité de reporter pendant 4 ans l’excédent de réduction d’impôt non consommé au-delà de ce plafond. La perspective d’un remboursement à la valeur nominale à la fin de la 7ème année, combinée à un rendement fiscal net de 4% par an pendant cette période, offre une opportunité financière attrayante. De plus, aucun frais de souscription n’est imputé au client, renforçant ainsi l’attrait de cette démarche.

Le PERin : un outil puissant pour préparer sa retraite en réduisant ses Impôts

Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERin) s’impose toujours comme un outil incontournable pour ceux qui cherchent à optimiser leur situation fiscale tout en planifiant leur retraite. En souscrivant au PERin, les investisseurs salariés peuvent déduire les montants investis jusqu’à 10% de leur revenu imposable, avec une limite de 32 908 euros pour 2023 ou si plus favorable, dans la limite de 10 % du PASS 2022, soit 4 114 euros.
Cette déduction des primes versés sur le PERin permet de diminuer l’assiette des revenus imposables et par ricochet, elle fait baisser vos impôts. Ainsi, plus votre tranche marginale d’imposition est importante, plus l’économie d’impôt que vous allez réaliser sera importante. Les sommes investies sont ensuite réparties sur différents supports avec les conseils avisés d’un de nos experts vous pourrez ainsi piloter votre épargne intelligemment afin d’obtenir des rendements satisfaisants, en plus de réduire vos impôts.

Ainsi, le PERin offre une souplesse rare en matière de gestion de l’épargne retraite, permettant aux investisseurs de choisir entre différentes options d’investissement. Cette flexibilité, combinée aux avantages fiscaux, en fait une solution de choix pour ceux qui cherchent à réduire leurs impôts tout en préparant leur avenir financier.

La Foncière Agricole FEVE : un investissement durable et responsable

L’objectif de la foncière FEVE, c’est de faire avancer la transition agroécologique en aidant les porteurs de projet agricole à financer l’acquisition de leur ferme grâce à un mécanisme de location avec option d’achat. Cette foncière solidaire mobilise de l’épargne citoyenne pour acheter des fermes appelées à disparaître et les met à disposition de la nouvelle génération d’agriculteurs qui ont envie de mener à bien un projet agroécologique. Ils simplifient le parcours d’installation grâce à leur plateforme digitale “La Grange” en proposant tous les outils et contenus pour aider ces porteurs de projet à se former, construire leurs parcours et concrétiser plus sereinement leur projet. A ce jour, ils ont déjà financé 11 fermes, comme celle de Franck par exemple: la ferme de Reguyon en Loire Atlantique. Franck a toujours été dans le milieu agricole, après avoir travaillé pendant plus de 20 ans dans la filière BIO, il décide de s’installer sur cette ferme initialement en polyculture-élevage bovin lait que Franck a transformé en une ferme BIO céréalière.

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De fonds conseillés

En souscrivant à un ou plusieurs actions de la foncière, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt correspondant à 25% du montant de votre investissement, mais pas que. Votre épargne a un impact social, environnemental, et sociétal majeur. Elle favorise une transition agroécologique, soutenant la diversification des productions, l’adoption de l’agriculture biologique. De plus, elle contribue au renouvellement des générations d’agriculteurs et agricultrices, une initiative cruciale étant donné que la moitié de ces acteurs s’apprête à prendre leur retraite. Au-delà de son impact positif, cet investissement offre une diversification via un actif tangible et peu volatile, les terres agricoles. En effet, cette classe d’actif a connu une croissance constante au cours des 40 dernières années et demeure relativement abordable comparé à nos voisins européens.

 25% de réduction d’impôt grâce à la Foncière Citoyenne et Sociale d’Horizon AM

Cette Foncière Citoyenne aspire à créer un impact social significatif en favorisant l’intégration sociale des personnes en situation de fragilité, en préservant le patrimoine en cœur de ville, en facilitant l’accès aux logements sociaux, et en luttant contre les déserts médicaux tout en encourageant l’accès aux soins de proximité. Cette coopérative vise à développer des biens et des services immobiliers ayant un impact d’utilité sociale, mettant en œuvre les principes de l’économie circulaire en recyclant des biens immobiliers obsolètes ou laissés en friche.
La Foncière Citoyenne & Sociale bénéficie de l’agrément ESUS, permettant à ses investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt de 25% du montant investi, jusqu’à 100 000 € pour un couple. La période de souscription s’étend du 15 novembre 2022 au 14 novembre 2023, avec une durée d’investissement conseillée de 7 ans. Horizon AM, soucieux de maximiser l’impact social de ses actions, souligne que la Foncière s’inscrit parfaitement dans la trajectoire de la société de gestion.

Les caractéristiques principales de la Foncière Citoyenne & Sociale incluent sa forme juridique en tant que Société coopérative d’intérêt collectif à forme anonyme à capital variable, son accessibilité aux investisseurs non professionnels avec un montant de souscription minimum de 4800 €, et un objectif de collecte de 7990980€. Éligible à la réduction IR-PME de 25% du montant de l’investissement pour les souscriptions jusqu’au 31 décembre 2023, la Foncière distribue des dividendes imposés au PFU ou au barème IR, avec un remboursement du capital au nominal. Cette initiative propose une opportunité concrète d’investir de manière éthique, durable et socialement responsable.

En résumé, l’année 2023 présente des opportunités d’investissement uniques, fusionnant avantages fiscaux conséquents et impacts sociaux et environnementaux positifs. La Foncière Solidaire Les 3 Colonnes, avec son Viager Solidaire, offre une chance rare de contribuer au maintien à domicile des personnes âgées, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt de 25%. Le PERin se distingue toujours comme un outil incontournable pour la préparation à la retraite, permettant une déduction d’impôt jusqu’à 10% du revenu imposable. Sa flexibilité et ses avantages fiscaux en font un des piliers de l’épargne retraite aujourd’hui en France pour ceux cherchant à réduire leurs impôts tout en préparant leur avenir financier. La Foncière Agricole FEVE, axée sur l’agroécologie, offre une réduction d’impôt de 25% tout en diversifiant votre portefeuille grâce à des actifs tangibles. Enfin, la Foncière Citoyenne et Sociale d’Horizon AM, avec une réduction d’impôt de 25%, allie engagement social, environnemental ouvrant ainsi la voie à un investissement éthique et responsable en 2023.

 

 

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Pour cela nous ne cessons d’innover : des outils numériques modernes pour suivre de manière simple les performances vos investissements. Notre lettre des placements pour vous informer des tendances marchés. Des webinaires et des podcasts réguliers afin de vous faire découvrir de nouvelles solutions d’investissement. Weelim c’est aussi une relation étroite avec les professionnels du secteur pour vous donner accès à des investissements fiables et performants mais aussi responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.

Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim

Questions fréquentes

Questions Fréquentes

Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2024 ?

Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2024” mais plutôt  “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.

Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?

Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.

Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?

L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…

A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?

Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite  de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.

Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?

C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.

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