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Le Label ISR immobilier entré en vigueur en Octobre 2020 est une bonne nouvelle pour les épargnants qui souhaitent que leur épargne ait une utilité sociale et responsable à travers l’investissement immobilier. Ce label SCPI ISR est notamment à destination des véhicules d’épargne collective comme les SCPI, les OPCI, Fonds professionnels spécialisés etc. Depuis lors, plusieurs sociétés de gestion ont formulé une demande de labélisation de leurs fonds, et en moins de 6 mois, une poignée de SCPI ont déjà obtenu le label. C’est le cas de la SCPI Fair Invest de Norma Capital. Qu’est-ce qui rend cette SCPI unique aujourd’hui sur le marché ? Est-elle la plus ISR de toutes les SCPI actuellement ? Quelques éléments de réponse avec Thibault Feuillet, Directeur commercial chez Norma capital.
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Le label ISR Immobilier, quelques points de rappel
L’objectif principal du label ISR est de clarifier le concept d’investissement socialement responsable et de rendre plus visibles ces fonds ISR auprès du grand public. En effet, grâce au label ISR, les épargnants devraient disposer d’une information simple et fiable sur l’engagement des fonds concernés. Ce qui leur permettra de choisir en connaissance de cause. Attention néanmoins, cela ne signifie pas que l’investisseur ne doit pas conserver un regard critique sur la stratégie d’investissement du fonds. En effet, ce label ISR est accordé pour une durée de trois ans, renouvelable. Pendant la période de trois ans, les engagements du gestionnaire pourraient ne pas être tenu. Des contrôles intermédiaires sont néanmoins, en théorie, prévus afin de vérifier que le fonds est bien respectueux des exigences du label.
Pour obtenir le label ISR, le fonds doit notamment s’engager sur des objectifs généraux (financier et ESG : Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) recherchés par le fonds. Il s’agit donc ici de vérifier que ces objectifs sont précisément définis et décrits aux investisseurs et qu’ils sont pris en compte dans la définition de la politique d’investissement du fonds. A charge ensuite au fonds de bien prendre en compte ces critères ESG dans la construction et la vie du portefeuille et de faire preuve de transparence vis-à-vis des investisseurs, notamment dans les rapports de gestion et la mesure des impacts positifs de la gestion ESG sur le développement d’une économie durable. A ce stade, il n’existe aucun indicateur harmonisé (comme c’est le cas par exemple pour le TOF ou le TDVM des SCPI) pour tous les fonds immobiliers que le label ISR imposerait aux sociétés de gestion de calculer et de mentionner au sein des bulletins d’information. C’est dommage, puisque cela permettrait aux investisseurs de comparer plus facilement leur impact ISR sur l’économie et la société dans laquelle nous vivons. Raison de plus donc pour les investisseurs de garder leur esprit critique avant d’investir.
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Peut-on faire du « socialement responsable » tout en créant de la valeur et du rendement locatif pour les associés des SCPI ?
Thibault FEUILLET, Directeur commercial de Norma Capital : Le socialement responsable est de plus en plus au cœur des préoccupations des épargnants. Cela se voit à travers une réelle prise de conscience, mais également, une volonté de rendre une épargne utile. Les épargnants ne sont plus seulement intéressés par un seul rendement financier. Ils souhaitent donner du sens à leur épargne, à leur placement financier.
L’immobilier a donc tout un rôle à jouer dans cette volonté de rendre utile l’épargne, en acquérant et proposant des actifs socialement responsables. Le Label ISR Immobilier qui certifie les fonds immobiliers répondant à une démarche socialement responsable à travers différents critères des piliers ESG (Environnement, Social, Gouvernance) permet de définir un cadre de référence, fiable et reconnaissable pour les épargnants. Il distingue les fonds qui investissent dans les actifs les plus performants en ce qui concerne les piliers ESG, mais également ceux qui mettent en œuvre des pratiques de gestion vertueuses.
Ainsi, les fonds qui ont obtenu le label ISR Immobilier se positionnent dans une démarche de faire progresser leurs immeubles, dans l’approche best in progress. Le but est donc d’acquérir des actifs répondant à leurs stratégies d’investissement respectives, tout en les améliorant pour répondre aux enjeux ESG. Cela permet ainsi de créer de la valeur, et de valoriser de plus en plus le patrimoine immobilier. Ainsi, le socialement responsable permet donc de créer de la valeur et du rendement à la fois financier, mais également une performance extra-financière pour les épargnants qui aspirent à rendre leur épargne plus utile et moins purement financière. Pour 2020, la performance de la SCPI Fair Invest ressort à 4,51 %, elle permet d’appuyer cette conviction et volonté de faire cohabiter utilité et performance.
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Plusieurs SCPI ont déjà obtenu la labélisation ISR, qu’est-ce qui différencie votre SCPI Fair Invest des autres SCPI ISR du marché ?
Thibault FEUILLET, Directeur commercial de Norma Capital :
Notre SCPI Fair Investa été créé en Juillet 2018 en suivant les travaux du label ISR Immobilier de l’ASPIM. Notre objectif est d’acquérir des actifs diversifiés en immobilier d’entreprise, dans toute la France, en favorisant les activités socialement utiles et en réduisant les consommations de fluides. Ainsi, Fair Invest a adopté une stratégie particulière. En effet, Fair Invest privilégie l’acquisition d’actifs liés à des activités ayant un réel enjeu social, telles que l’éducation, la santé, l’entraide sociale, le bien-être, ou encore la promotion d’énergies renouvelables. Fair Invest exclut également de son parc locatif des activités liées à la pétrochimie, à l’alcool, au tabac, à la spéculation financière ou encore celles relatives à la dégradation de la biodiversité. A travers cette stratégie, Fair Invest souhaite rendre l’épargne des Français utile et responsable, mais également, accompagner et sensibiliser les locataires de son parc immobilier à adopter de véritables comportements responsables et durables, tout en réduisant leurs consommations de fluides.
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Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et de leurs investissements. Notre objectif, c’est que vos placements performent dans la durée que ce soit : en assurance vie et plan épargne retraite, en immobilier ou SCPI, en private equity, en crowdfunding, en bourse etc.
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Quelle fierté pour nous de vous accompagner depuis toutes ces années ! Que ce soit pour accéder à de meilleurs rendements, créer un complément de revenu, diversifier vos investissements, optimiser vos impôts ou encore préparer votre retraite. Chez Weelim, nous sommes engagés à vous proposer le service que nous aimerions recevoir : sécurisé, impartial et personnalisé.
Pour cela, nous n’avons de cesse d’analyser les tendances, réglementations et évolutions socio-économiques. Nous évaluons et rencontrons les sociétés de gestion et les acteurs de la finance pour garantir leur pertinence et leur vision à moyen et long terme. Notre but est de vous transmettre conseils et savoir-faire via nos experts disponibles au quotidien. Mais aussi à travers notre lettre des placements, nos guides thématiques et nos vidéos YouTube. Weelim, c’est l’accès à des investissements fiables, performants et responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.
Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
Quels sont les meilleurs placements pour investir en 2025 ?
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Comment choisir et comparer les différentes SCPI ?
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
Quelles sont les alternatives aux fonds en euro d’assurance-vie ?
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
A qui s’adressent les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois ?
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
Le Crowdfunding immobilier est-il le nouvel eldorado des investisseurs ?
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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