Comment économiser plus de 10 000 euros sur son assurance emprunteur en 2025 ?

Alors que le coût de l’emprunt immobilier reste au cœur des préoccupations des Français, une ligne budgétaire continue de passer sous les radars : l’assurance emprunteur. Bien que souvent signée dans la précipitation au moment de la souscription du crédit, cette assurance représente un poste de dépense qui peut s’élever à plusieurs milliers d’euros sur la durée d’un prêt. En 2025, les lois Hamon et Lemoine permettent aux emprunteurs de renégocier facilement leur contrat et de réaliser des économies considérables. Encore faut-il connaître ses droits et les démarches à entreprendre. C’est valable aussi bien pour l’acquisition d’un bien immbilier que pour l’achat de parts de SCPI à crédit.

En 2024, nous avons permis à nos client d’économiser en moyenne 8000 euros sur leurs contrats d’assurance emprunteur. Si vous aussi vous voulez tester : renseignez ce formulaire 

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Des lois au service des emprunteurs : comprendre Hamon et Lemoine

Jusqu’en 2014, l’assurance emprunteur était un produit verrouillé : l’emprunteur était contraint d’adhérer à l’assurance proposée par sa banque, souvent à un tarif peu compétitif. Avec la loi Hamon, les lignes ont commencé à bouger. Elle a permis à l’assuré de résilier son contrat dans les 12 mois suivant la signature du prêt, à condition de respecter l’équivalence des garanties.

Puis, l’amendement Bourquin, entré en vigueur en 2018, a instauré le droit de résiliation annuelle à chaque date anniversaire du contrat. Enfin, la véritable révolution est intervenue avec la loi Lemoine, appliquée depuis juin 2022. Elle autorise désormais les emprunteurs à résilier à tout moment, sans frais ni justification, dès le lendemain de la signature de leur crédit. Cette évolution majeure simplifie drastiquement les démarches et permet d’optimiser son assurance tout au long de la vie du prêt.

Les banques, quant à elles, ne peuvent refuser une substitution que si les garanties proposées sont insuffisantes. En d’autres termes, le marché est aujourd’hui bien plus ouvert et favorable à la concurrence. C’est une opportunité à ne pas négliger.

Exemple d’économie : jusqu’à 10 000 euros gagnés, simplement

Prenons un cas concret : un emprunteur de 38 ans, non-fumeur, finance l’achat de sa résidence principale avec un crédit de 250 000 euros sur 20 ans. Lors de la signature de son prêt, il souscrit l’assurance groupe proposée par sa banque au taux de 0,36 %. Ce contrat représente un coût total de 18 000 euros sur la durée du prêt.

Deux ans plus tard, informé de ses droits, il décide de comparer les offres du marché. Il découvre qu’une assurance équivalente peut lui être proposée au taux de 0,16 %, soit un coût total de 8 000 euros pour les 20 ans. Même s’il a déjà versé deux ans de cotisations, le passage à une assurance déléguée lui permet encore d’économiser environ 10 000 euros sur la durée restante du prêt.

Cette économie, nette et immédiate, équivaut à plus d’un an de mensualités. Elle peut être encore plus marquée pour les profils jeunes, les emprunteurs à faible risque ou ceux disposant d’un bon état de santé. C’est donc un levier d’optimisation accessible à tous, à condition de s’informer et d’agir.

Comment changer d’assurance emprunteur en 2025 ?

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La loi Lemoine a également simplifié la procédure de substitution. L’emprunteur doit simplement solliciter un nouvel assureur, obtenir un contrat présentant des garanties équivalentes, et transmettre la demande de substitution à sa banque. Cette dernière dispose de 10 jours ouvrés pour répondre. Si elle ne s’oppose pas (ou si l’opposition est infondée), le changement est validé et la nouvelle assurance prend effet.

Chez Weelim nous prenons en charge l’intégralité des démarches administratives, y compris la rédaction de la lettre de résiliation et l’envoi des documents à la banque. Le tout, sans frais pour l’utilisateur final.

Une démarche plus que jamais à envisager

Alors que les taux d’intérêt des crédits immobiliers ont fortement augmenté entre 2022 et 2024, le pouvoir d’achat immobilier a été mis à rude épreuve. Dans ce contexte, tout levier permettant de réduire le coût global d’un crédit est bienvenu. Revoir son assurance emprunteur est aujourd’hui l’un des leviers les plus efficaces, les plus simples et les plus rentables à activer.

C’est également une façon de mieux adapter son contrat à son profil. Un changement de statut professionnel, une baisse des risques de santé, un passage au statut non-fumeur… autant de facteurs qui peuvent justifier une réévaluation de sa couverture pour obtenir un contrat plus adapté, à meilleur prix.